Новый закон о коллекторах 2015 года

Принятие нового закона о коллекторах 2015 года позволит заемщикам банков не бояться визитов или звонков коллекторов по ночам.

Новый закон о коллекторах в 2015 году

Подписанный Президентом новый закон о коллекторах 2015 года ограничивает возможности коллекторов по отношению к своим «жертвам». В частности, теперь коллекторы не могут:

1. Звонить должникам и их родственникам в ночное время;
2. Рассылать СМС-сообщения в нерабочее и ночное время;
3. Наносить визиты в неурочное время.

Так что отныне все переговоры делового характера придется проводить днем.

Действие нововведений начнется 1.07.2014 г. Новый закон о коллекторах 2015 год кроме ограничения прав коллекторов содержит ряд других новшеств. В законе «О потребительском кредитовании» содержатся положения, призванные урегулировать взаимоотношения между заемщиком и банком. Так, предусмотрена возможность возврата кредитных средств в течение 14 дней. И для этого не требуется заранее ставить в известность банк. Возврат происходит в день обращения.

Оплате подлежат лишь проценты по кредиту, начисленные за время, которое деньги находились у заемщика. Целевые кредиты можно возвращать в срок до 1 месяца. Например, планы изменились, и клиент может возвратить деньги. Опять же, с оплатой процентов за период держания денег на счету.

Подводные камни договоров

Условия получения, а также возврата кредитов должны быть доступны потребителям. Кредитные договора не должны содержать неявные пункты, или разделы, имеющие неоднозначное толкование. По действующему законодательству, лица, берущие кредит, должны быть ознакомлены с рядом условий, (всего 22 пункта), в том числе:

• перечень условий и требований к заемщику;
• размеры ставок по кредитам;
• сроки и возможности возврата средств;
• валюта кредитования;

Эта информация должна быть расположена на видном месте. В случае изменения условий кредитования или возникновения дополнительных платежей клиент должен быть заблаговременно проинформирован.

Риски кредитования

Кредитная система позволяет активизировать экономические процессы. Потребитель, например, приобретая товар в кредит, может сразу им пользоваться. Повышается товарооборот и у производителя товаров из-за увеличения объемов продаж. Ну и, конечно, банки, выдающие потребительские кредиты, тоже имеют свою выгоду. Однако стоит помнить: перед тем, как взять кредит, нужно трезво взвесить свои возможности.

В течение прошлого года жители РФ набрали кредитов на два триллиона рублей, сообщает Центробанк. Общий же консолидированный долг за последние годы достиг десяти трлн. рублей. Половину этой гигантской суммы составляют потребительские кредиты. Благодаря кредитам многие люди смогли позволить себе то, о чем раньше лишь мечтали.

Согласно данным экспертов, количество выданных кредитов уже примерно на 20% превышает число жителей, в том числе и маленьких детей. Основная масса потребителей кредитов – люди, месячные доходы которых составляют 20…40 тысяч рублей. Часть из них в итоге не выдерживает и вынуждены делать новые долги.

Суммарный объем «проблемных» (просроченных) кредитов по состоянию на прошлый декабрь достигла 435 миллиардов рублей, — сообщает Центробанк. По словам главы Центробанка Эльвиры  Набиуллиной, это только задолженность по выплатам. Учитывая высокий уровень спроса на потребительское кредитование и темпы роста, этот вопрос остро нуждается в законодательном урегулировании.

Регулирование кредитного рынка

Благодаря новым положениям Закона, если стоимость кредита более чем на 30% выше средних показателей, Центробанк имеет право их ограничения. Эта мера предусмотрена для искоренения ростовщичества при назначении процентных ставок, — сказала Глава ЦБ. Это общемировая практика. Поскольку не все граждане обладают достаточным уровнем финансовой грамотности – добавляет Набиуллина. Банковские кредиты должны быть доступными для потребителя.

Банком РФ рассчитываются средние показатели стоимости кредитов. Для этого требуется обработка данных крупнейших игроков кредитного рынка, которых около сотни. Начиная с ноября текущего года, такая информация будет собираться и обнародоваться ежеквартально. Это позволит рядовым гражданам ориентироваться в ситуации и не переплачивать банкам лишние деньги.

Возврат долгов по кредитам

Новый закон о коллекторах 2015 года регламентирует также процедуру возврата задолженности по кредитам. Сделать это может как сам банк, так и сторонние коллекторские организации. Для этого им необходимо заключение специального агентского договора, либо выкупить у него долг.

Новый закон о коллекторах 2015 годвынуждает кредиторов отказаться от различных злоупотреблений во взаимоотношениях с должниками по кредиту. В отношении требований досрочного погашения кредита коллекторские услуги неприемлемы в принципе.

Если у коллекторов заключен договор с банком, то они являются официальными агентами банка по возвращению долгов. Поэтому вынуждены действовать относительно корректно. По словам Вячеслава Голенева, юриста, когда компания выкупает долги у банка, она сама становится кредитором. Поэтому такие фирмы действуют куда более жестко и беспардонно.

По новому закону кредитор (банк или коллектор – не имеет значения) запрещается любым способом беспокоить задолжавшего заемщика в будни с 22 и до 8 часов, а по выходным – с 20 часов и до 9.00. немаловажным нововведением является также норма, обязывающая коллекторов представиться и предоставлять контактные данные. В случае несоблюдения этих требований предусмотрен штраф в размере 5-10 тыс. руб.

К слову

Количество исков кредиторов к заемщикам за прошлый год выросло на 50%, информирует Судебный департамент Верховного суда РФ. В течение только полугодия уже удовлетворено 535 тысяч исков кредитным долгам. Всего же по искам о возврате кредитов взысканию подлежит 148,3 миллиарда руб.средний долг заемщика составлял около 250 тысяч рублей. Хотя по данным 2011 года эта сумма составляла порядка 306 тысяч рублей.