Стоит ли оформлять кредитную карту 100 дней без процентов в Альфа-Банке?

КРЕДИТНАЯ КАРТА «110 ДНЕЙ» БЕЗ ПРОЦЕНТОВ

Условия получения карты

Карта

Условия отличаются в зависимости от типа выпущенной карты (разные уровни):

Условия Classic / Standard Gold Platinum
Кредитный лимит до 500 000 рублей до 700 000 рублей до 1 000 000 рублей
Выпуск карты Бесплатно Бесплатно Бесплатно
Процентная ставка От 11,99%, определяется индивидуально От 11,99%, определяется индивидуально От 11,99%, определяется индивидуально
Стоимость годового обслуживания от 590 рублей от 2 990 рублей от 5 490 рублей
Выдача наличных до 50 000 руб/мес Бесплатно Бесплатно Бесплатно
Комиссия за выдачу наличных более 50 000 руб/мес (взимается с суммы разницы) 5,9%, минимум 500 рублей 4,9%, минимум 400 рублей 3,9%, минимум 300 рублей

Достоинства карты 100 дней без %

Карта

 

Необходимые документы

Зависит от суммы кредита.

До 50 000 рублей – только паспорт

До 200 000 рублей – паспорт и любой второй документ на выбор:

  • Заграничный паспорт
  • Водительское удостоверение
  • Свидетельство ИНН
  • СНИЛС
  • Полис ОМС
  • Ваша дебетовая или кредитная карта любого банка.

Читайте также:  Личный кабинет

Карта

 

До 500 000 рублей – 2 вышеописанных документ плюс Справка по форме банка или 2⁠-⁠НДФЛ.

При заполнении справки необходимо соблюдать следующие правила:

  • Все поля справки обязательны для заполнения
  • Срок действия «Справки о трудоустройстве и доходах физического лица» — 30 дней с даты оформления
  • Справка не должна быть выдана клиентом самому себе и/или его супругом/супругой

Оформить карту “100 дней без процентов”

Требования к клиенту-заемщику

Вы можете получить данную кредитную карту, если:

  • Вы гражданин или гражданка РФ от 18 лет и старше
  • У вас постоянный доход от 9 000 руб. после вычета налогов для Москвы и 5 000 руб. для регионов России
  • У вас есть контактный телефон (мобильный или домашний по месту фактического проживания)
  • У вас есть стационарный рабочий телефон или вы знаете номер телефона бухгалтерии/отдела кадров
  • У вас постоянная регистрация, фактическое проживание и место работы в городе, где есть отделение Альфа-Банка или населенных пунктах, расположенных в непосредственной близости к городу, где есть Альфа-Банк.

Беспроцентный период и как он работает

Это период, равный 100 или 60 дням (в зависимости от карты), в течение которого вы не платите проценты банку за пользование кредитными средствами при условии своевременного внесения минимальных платежей и полного погашения задолженности до срока истечения беспроцентного периода.

Пример действия беспроцентного карточного периода:

Карта

  • На какие операции по кредитной карте распространяется беспроцентный период кредитования?

Услуга распространяется на все операции, совершенные с использованием кредитной карты в России и за рубежом, — оплату товаров и услуг, снятие наличных. Услуга не распространяется на карты, выданные при оформлении потребительского кредита на покупку товаров в магазинах-партнерах банка.

  • Беспроцентный период одноразовый или вновь применяется после погашения задолженности?

Беспроцентный период кредитования возобновляется каждый раз на следующий день после полного погашения задолженности по кредитной карте.

  • Обязательно ли мне вносить минимальный ежемесячный платеж в течение 100 дней / 60 дней беспроцентного периода?

Если вы совершили покупку по кредитной карте, в течение беспроцентного периода вам необходимо своевременно вносить минимальный платеж, равный 3%-10% от суммы задолженности (минимум 300 рублей), чтобы беспроцентный период не прекращал свое действие. При этом вы можете вносить суммы больше минимального платежа. При просрочке минимального платежа беспроцентный период прекращает свое действие.

  • Что будет, если я не успеваю полностью погасить задолженность по кредитной карте до срока истечения беспроцентного периода?

Если вы не успеете погасить всю задолженность до окончания беспроцентного периода, то вам будут начислены проценты за все использованные кредитные средства по карте, начиная с первого дня беспроцентного периода, даже если задолженность частично погашена.

Как оформить карту?

Взять кредитную карту на 100 дней без проблем можно в ближайшем отделении «Альфа-Банка», либо заполнив онлайн анкету на специальной странице, либо позвонив по номеру 8 800 100-20-17.

Карта

Оформить карту “100 дней без процентов”

Вам понадобятся всего 2 документа – общегражданский паспорт и, например, водительское удостоверение. Взять кредитку сможет любой совершеннолетний гражданин РФ с ежемесячным доходом от 5 000 рублей. Для жителей Москвы – от 9 000 рублей.

  • Обязательно ли мне идти в отделение, чтобы получить карту?

Не обязательно. Если вы закажете карту на сайте банка и выберете опцию доставки, наш сотрудник привезет вам карту домой или на работу.

  • В каких городах осуществляется доставка карты?

Мы работаем над тем, чтобы доставка появилась во всех городах, где есть Альфа-Банк. Сейчас заказать доставку карты вы можете в любом городе из списка:

Балашиха, Барнаул, Видное, Владивосток, Волгоград, Воронеж, Дзержинский, Долгопрудный, Екатеринбург, Ижевск, Иркутск, Казань, Калининград, Кемерово, Королев, Котельники, Красногорск, Краснодар, Красноярск, Люберцы, Москва, Мытищи, Нижний Новгород, Новокузнецк, Новосибирск, Одинцово, Омск, Оренбург, Пермь, Реутов, Ростов-на-Дону, Самара, Санкт-Петербург, Саратов, Сочи, Сургут, Тюмень, Ульяновск, Уфа, Хабаровск, Химки, Челябинск, Ярославль.

Тарифы и условия обслуживания

Процентная ставка 0% в льготный период, далее от 11,99%
Лимит по кредиту до 500000 руб.
Льготный период 100 дней
Кэшбэк нет
Ежегодное обслуживание от 0 рублей
Запрос баланса по карте Бесплатно
Снятие наличных 5,9%, минимум 500 рублей
Внесение средств через кассы банка Бесплатно

Снятие наличных с карты

Комиссия на снятие наличных с карты составляет 0% до 50000 рублей, свыше 50 тысяч от 3,9% до 5,9%. Лимит на снятие наличных в месяц — 120000 рублей. Беспроцентный период на покупки и снятие наличных — 100 дней (начинается с момента совершения первой операции по карте).

Кредитная карта Альфа-Банка 100 дней без процентов

Активация кредитки Альфа-Банка 100 дней

Использовать кредитку можно только после ее активации в системе банка. Сделать это нужно в течение 5 дней с момента получения. Активация означает, что вы соглашаетесь с условиями обслуживания и принимаете на себя обязательства по договору кредитования.

Есть 2 способа запустить в работу кредитную карту Альфа-Банка  «100 дней без процентов». Рассмотрим их подробнее:

  • по круглосуточному телефону +7 495 78-888-78 или 8-800-200-0000. Вы должны сообщить представителю банка номер кредитки и подтвердить паспортные данные;
  • через сервис «Альфа-Клик». В специальную форму нужно ввести реквизиты карты и дождаться СМС-подтверждения.

Льготный период кредитки 100 дней без процентов

Особенности карты с кредитным лимитом

У кредитной карты Альфа-Банк «100 дней без процентов» есть несколько преимуществ:

  • бесплатный выпуск;
  • возможность отслеживать траты в мобильном или интернет-банке;
  • минимальный платёж — 5% от суммы задолженности;
  • 100 дней без процентов по кредиту на покупки и снятие наличных.

Как закрыть карту 100 дней без процентов Альфа-Банка

Аннулировать договор вы сможете только в том случае, если по карте погашена задолженность в полном объеме. Автоматическое закрытие кредитки происходит на 6-й день, если она не была активирована. Существует только один вариант избавления от карты «100 дней» — это в отделение банка (вы должны сдать карту «100 дней без процентов» сотруднику и написать соответствующее заявление). В течение нескольких дней запрос будет рассмотрен и вам придет на телефон СМС-уведомление.

Обязательно возьмите справку в Альфа-Банке, что у вас нет долговых обязательств по кредитной карте «100 дней без процентов».

Стоимость годового обслуживания

Стоимость годового обслуживания кредитной Альфа-карты «100 дней без процентов» составляет:

  • 0Р в первый год – бесплатное обслуживание для подавших заявку по Акции (надо отправить до 31.12.2020)
  • 1490Р для новых клиентов
  • 590Р в год – на усмотрение банка, может устанавливаться для клиентов, перешедших из других кредитных организаций, или для действующих владельцев по запросу

Комиссия за обслуживание кредитки списывается сразу за 1 год на следующий день после активации.

Условия кэшбэка

  • Кредитки с Программой лояльности позволяет получить дополнительный кэшбэк до 30% от оплаты покупок.
  • В базовом тарифе нет кэшбэка, но он может быть назначен в индивидуальном порядке (информация на основе отзывов клиентов).

Условия и комиссия за снятие наличных

  • По условиям использования кредитной карты «Альфа 100 дней без процентов» вы можете снимать наличку до 50 000 рублей без комиссии в любых банкоматах мира
  • За снятие наличных с кредитки сверх этой сумму Альфабанк спишет комиссию

Партнеры для снятия наличных со счетов на условиях АО «АЛЬФА-БАНК»:

  1. Росбанк
  2. Промсвязьбанк
  3. Россельхозбанк
  4. ФК Открытие
  5. УБРиР
  6. Газпромбанк
  7. МКБ

За снятие наличных в размере более 50 000 рублей в месяц Альфабанк спишет комиссию 3,9–5,9% от разницу (минимум 500Р)

Погашение кредитной карты и Минимальный платеж

Пополнить кредитку, в том числе для погашения долга, вы можете:

  1. Через банкоматы с функцией внесения наличных
  2. Через терминалы партнеров
  3. Переводом с другой банковской карты
  4. Онлайн через личный кабинет
  5. Через мобильное приложение
  • Операция пополнения счета бесплатная.
  • Для погашения долга по кредиту обязательно платить минимальный платеж или больше

Преимущества Альфа карты «100 дней без процентов»

  1. Честные 100 дней без процентов
  2. Выдается с 18 лет
  3. Бесконтактная оплата
  4. Карта именная – Имя и Фамилия на лицевой стороне
  5. Различные платежные системы на выбор: Visa Classic/Gold или Mastercard
  6. Быстрое оформление и получение
  7. Бесплатная доставка
  8. Низкий минимальный ежемесячный платеж
  9. Снятие наличных без комиссии и льготным сроком
  10. Возможность погашения кредитов в других банках с сохранением беспроцентного периода

«Подводные камни» и нюансы в условиях

  1. Стоимость годового обслуживания 1490 рублей, хотя на сайте указано 590 – Подвох?
  2. Первый раз могут одобрить небольшой кредитный лимит
  3. Минус – автоматически подключаются услуги «Страхование» и «СМС-уведомления»
  4. В некоторых случаях может быть установлена повышенная процентная ставка 33,99 % годовых за пользование кредитом
  5. Важный нюанс – В первую очередь тратятся кредитные средства в пределах лимит, и только после этого списываются деньги, которые вы на положили на счет
  6. Комиссия за снятие наличных сверх лимита
  7. Минус – Отсутствует кэшбэк
  8. Минимальный платеж нужно вносить раз в 20 дней, а не 1 раз в месяц (информация на основе отзывов владельцев кредитки)
  9. Серьезный нюанс – Если за 100 дней не погасите долг полностью, то заплатите проценты за все время пользования кредитом
  10. Еще один минус в том, что Альфабанк вправе 1 раз в месяц пересматривать условия по величине процентной ставки
  11. Звонки сотрудников Альфа-Банка с предложениями различных банковских продуктов
  12. Вам могут отказать в кредитной карте даже после доставки – окончательное решение по выдаче и кредитному лимиту принимается после предоставления оригиналов документов
  13. Редко одобряют кредитку индивидуальным предпринимателям и их работникам.
  14. Штраф за просрочку кредита составляет 700Р – 1 процент в день от суммы долга
  15. За предоставление выписки берется комиссия
  16. «Глюки» в мобильном приложении (по отзывам клиентов)
Читайте еще:  Как оплатить госпошлину за водительское удостоверение через Сбербанк

Кредитная Карта «100 Дней Без Процентов» – Тарифные Планы: Условия и Проценты

Банковская организация выпускает пластики «100 дней без процентов» в нескольких вариантах. От конкретного вида карты напрямую зависит максимальный кредитный лимит, стоимость обслуживания в течение года и комиссионные, взыскиваемые банком в случае обналичивания денег, хранящихся на пластиковом носителе.

виды карт

Платить за выпуск карты не придется. Это в полной мере относится ко всем видам кредиток. Кроме того, вне зависимости от сегмента, клиент имеет право обналичить до 50 000 рублей без уплаты комиссии. Существенное преимущество продукта «Альфа-Банка» – грейс-период распространяется и на эту опцию (что редкость на современном банковском рынке). Процентная ставка – от 11,99% годовых (индивидуально).

«Standart»

Базовый тариф. Наиболее простая форма кредитной карты. Обладает относительно низким кредитным лимитом, а также большими комиссиями за обналичивание средств.

стандарт

Основные параметры пластика:

  • максимальный размер кредитного лимита – не более 500 000 рублей;
  • стоимость годового обслуживания – 1 190 рублей;
  • комиссия при обналичивании более 50 000 рублей – 5,9% (но не менее 500 рублей).

тарифы стандарт

Возможности карт данного вида ограничены. Кроме того, значительным минусом является повышенная комиссия при обналичивании денежных средств. Однако частично она компенсируется низкой стоимостью годового обслуживания (на фоне других пластиков).

«Gold»

Более «продвинутый» вариант карт. Предусмотрены повышенные лимиты и сниженные комиссии. Однако за это придется платить больше.

Голд

Основные параметры карточки:

  • максимальный размер кредитного лимита – не более 500 000 рублей;
  • стоимость годового обслуживания – от 2 990 рублей;
  • комиссия при обналичивании более 50 000 рублей – 4,9%, но не менее 400 рублей.

тарифы голд

Таким образом, клиент может получить в свое распоряжение больше средств, однако за это приходится платить повышенной стоимостью обслуживания. В определенной мере этот минус не так критичен за счет снижения комиссии за обналичивание.

«Platinum»

Лучшее предложение от банка. Пластик относится к премиальным, подчеркивая статус держателя. Повышенный максимальный размер кредитного лимита, а также сниженная комиссия.

Платинум

Основные характеристики пластиковой карты:

  • максимальный размер кредитного лимита – не более 500 000 рублей;
  • стоимость годового обслуживания – 5 490 рублей;
  • комиссия при обналичивании более 50 000 рублей – 3,9%, но не менее 300 рублей.

тарифы платинум

Хотя для карточки характерна высокая стоимость годового обслуживания, однако клиент может получить до 1 000 000 рублей, на которые также распространяется беспроцентный период в 100 дней. Еще одно преимущество пластика – сниженная комиссия за вывод наличных.

«Альфа-Банк» — Снятие Наличных с Кредитной Карты в Банкоматах Без Комиссии

Основное предназначение кредитной карты – оплата покупок за счет средств банковской организации. Данный вид пластиков изначально не был предназначен для обналичивания денежных средств, хранящихся на нем. Поэтому среди банков стандартной является практика списания комиссии за проведение таких операций.

снятие наличных

Продукт «Альфа-Банка» в данном случае несколько отличается от предложений конкурентов. Особенность карты «100 дней без процентов» заключается в том, что ее держатели могут обналичить до 50 000 рублей без оплаты услуги. Сделать это можно следующим образом:

  • Через банкомат. Снятие наличных можно осуществить через банкомат любого банка на территории России. Метод очень удобен. Достаточно найти ближайшее устройство, вставить карту, ввести пин-код и выбрать сумму для обналичивания. Необязательно пользоваться АТМ именно «Альфа-Банка».
    Банкоммат Альфа банка
  • Через кассу в отделении финансового учреждения. Также эту операцию можно осуществить через отделение банка. Достаточно найти ближайший офис и обратиться к оператору кассы. Последнему нужно будет предоставить карту и назвать сумму, которую клиент желает снять.
    Альфа-банк офис

Если обналичивается до 50 000 рублей, платить комиссию не придется. В случае с большими суммами придется заплатить от 5,9 до 3,9% от суммы снятия. Конкретный размер зависит от карточки и суммы. Минимальное взыскание – от 300 до 500 рублей.

Способы Пополнения Кредитной Карты от «Альфа-Банка» — Лимиты и Комиссии

Поскольку клиент пользуется денежными средствами финансового учреждения, их придется возвращать. Чтобы не потерять грейс-период, а также не переплачивать, необходимо уложиться в 100 дней. Обычно погашение задолженности производится тремя равными платежами, хотя возможны и другие варианты.

погашение и оформление
Возвращать деньги можно сразу несколькими способами. Наиболее популярные выглядят следующим образом:

  • Через мобильное приложение. Клиент может воспользоваться мобильным приложением банка. В нем есть функция перевода денежных средств между карточками. Достаточно ввести номер пластика, с которого будут сняты средства, и номер карточки, на которую их нужно перевести. «Альфа-Банк» не взыскивает комиссию за эту операцию.Погашение
  • Через официальный сайт банка. Похожий за функционалом сервис есть и на официальном сайте банка. Пользователю также достаточно прописать номера пластиков и указать сумму.
  • Через терминалы и банкоматы. Осуществить денежный перевод можно при помощи устройств самообслуживания. Достаточно найти ближайший терминал, после чего указать реквизиты и воспользоваться другой картой или наличными.
  • При помощи оператора кассы. Данный способ предусматривает посещение отделения банка, предоставление кассиру номера карточки и денежных средств (также можно воспользоваться карточкой или наличными).
  • С помощью электронных и простых платежных систем. Еще один надежный метод погашения задолженности. Можно воспользоваться услугами посредников, как-то: «Золотая корона» или «Контакт», либо же перечислить деньги с электронного кошелька «Киви», «Яндекс.Деньги», «Вэбмани». В данном случае необходимо обращать внимание на размер взыскиваемой комиссии.
  • Через любое отделение «Почты России», а также салоны «Связной», «Евросеть» и т. п. В основном способ проведения операции не отличается от предыдущих. Однако перевод через «Почту России» может длиться до 8 суток.

Оплата картой
Конкретный метод пользователь выбирает самостоятельно. Можно подобрать наиболее удобный способ и пользоваться им постоянно. Однако нужно обращать внимание на стоимость процедуры (комиссии), а также на длительность перевода денежных средств.

Особенно важно второе обстоятельство – даже небольшая задержка может привести к аннулированию льготного беспроцентного периода.

«100 Дней Без %» от «Альфа-Банка» — Вопросы и Ответы по Кредитной Карте

Если у клиента есть какие-либо вопросы по работе банка или его продуктам, он может обратиться за помощью к сотрудникам финансового учреждения. Однако перед этим следует попытаться найти информацию через сервис «Вопрос/ответ». Сотрудники банковской организации собрали в одном месте наиболее популярные среди пользователей вопросы и дали ответы на них.

Для получения доступа к сервису необходимо сделать следующее:

  1. Перейти на официальный сайт финансовой организации.
  2. Навести курсор на кнопку «Карты».
  3. Выбрать в появившемся контекстном меню продукт «100 дней без %».

Перед пользователем откроется страница с описанием продукта. Необходимо пролистать ее вниз до раздела «Полезно знать», после чего воспользоваться ссылкой «Часто задаваемые вопросы». Откроется перечень вопросов по продукту «100 дней без процентов». Здесь собраны запросы, касающиеся оформления карточки, ее получения и использования.

Вопрос/ответ

вопросы и ответы
Для просмотра ответа на запрос необходимо щелкнуть левой клавишей мыши по его формулировке. После этого под вопросом появится нужная информация. За использования сервиса платить не нужно.

В случае, если клиент не нашел необходимых данных, рекомендуется ознакомиться с документацией финансового учреждения по его работе и продуктам. Кроме того, получить консультацию можно по телефону ( +7 (495) 78-888-78 ) и в любом отделении банка.

«100 Дней Без %» – В Каком Банкомате Можно Снять и Пополнить Карту?

Клиент может получить консультацию в любом отделении банка. Кроме того, в филиалах финансового учреждения можно также и оформить продукт. Для этого достаточно найти ближайший офис, посетить его и обратиться к одному из сотрудников банковской организации.

Альфа-Банк офис
Чтобы облегчить поиск, можно воспользоваться функционалом официального сайта банка. Необходимо сделать следующее:

  1. Перейти на официальный сайт банка .
  2. Пролистать главную страницу вниз.
  3. В нижней части сайта нажать на кнопку «Офисы» .

офисы
Откроется страница поиска отделений. В первую очередь необходимо удостовериться в том, что система правильно определила место нахождения клиента (если нет, нужно указать правильный город).

Меню настроек поиска

Пользователь может настроить поиск, подобрав:

  • Категории обслуживаемых клиентов.
  • Способ изображения места нахождения офисов.
  • Конкретные услуги, которыми необходимо воспользоваться.

выбор дополнительных услуг

После этого на карте либо схеме метро будут отображены все офисы компании в выбранном регионе. Кроме того, клиент может также просмотреть адреса отделений в виде списка.

Адреса офисов

«100 Дней Без %» Кредитная Карта — Список Документов: Тарифы и Услуги

Также на официальном сайте финансового учреждения пользователю доступна документация банка. В ней можно найти информацию о работе банковской организации, а также о ее продуктах (в том числе, по карте «100 дней без процентов»).

перечень категорий документов
Чтобы найти документы, нужно действовать следующим образом:

  1. Перейти на официальный сайт банка .
  2. Перейти к нижней части страницы.
  3. Выбрать пункт «Тарифы и документы» .

Пользователь будет перенаправлен на новую страницу сайта. На ней находятся все документы организации, доступные клиентам в дистанционном режиме.

Чтобы ознакомиться с составом документации, необходимо сделать следующее:

  1. Выбрать конкретную категорию (всего их 5).
  2. Указать конкретный подраздел (находится в нижней части категории).
    подразделы
  3. Найти нужный документ.
  4. Нажать левой клавишей мыши по ссылке под ним (выделена синим цветом).

примеры документов
Все документы размещены в формате «pdf». После использования ссылки файл либо загрузится на устройство пользователя, либо откроется в браузере (зависит от того, каким программным обеспечением пользуется клиент). За доступ к содержимому платить не нужно.

«Альфа-Банк» — Вход в Личный Кабинет по Номеру Телефона Онлайн

У «Альфа-Банка» есть большое количество отделений в разных регионах государства. Благодаря этому клиенты компании могут без проблем найти ближайший офис и воспользоваться услугами банковской организации. Однако банк делает все возможное для дистанционного обслуживания своих клиентов. Уже сейчас многие продукты можно оформить без визитов в отделения финансового учреждения.

Результатом этой работы стало создание удобного сервиса для дистанционного управления финансами под названием «Личный кабинет». С помощью профиля в системе можно контролировать свои средства, погашать кредиты, оформлять новые продукты. Через него также допускается управление картой «100 дней без процентов».

Вход

Личный кабинет
Для получения доступа к системе необходимо пройти регистрацию в ней. Сделать это могут только граждане, уже пользующиеся услугами банка. Нужно сделать следующее:

  1. Перейти на официальный сайт финансовой организации.
  2. Воспользоваться ссылкой “Интернет-банк”.
  3. В появившемся контекстном меню выбрать пункт «Альфа-Клик» (система запомнит выбор после первого входа).
Читайте еще:  Как взять автокредит с плохой кредитной историей – варианты и особенности

Функциии банка-интернет
Перед пользователем появится форма входа в сервис. Однако, поскольку у клиента еще нет профиля в системе, потребуется выбрать раздел «Регистрация». После этого на экран будет выведена форма для регистрации. Нужно заполнить ее, введя:

  • номер счета или карты (в случае с картой – номер и срок действия);
  • телефон, к которому привязан счет/пластик.

Регистрация в системе
После этого следует нажать на кнопку «Далее». Система проверит введенные данные и предложит клиенту подобрать логин и пароль для входа в систему.

Как только регистрация будет завершена, можно входить в профиль. Для этого необходимо перейти на форму входа (как это сделать, сказано выше), после чего ввести логин и пароль. Далее потребуется нажать на кнопку «Войти». Если данные введены правильно, произойдет переход в «Личный кабинет».

Довольно часто пользователи забывают пароль для входа. Если подобное случилось, воспользоваться «Личным кабинетом» не удастся. Однако переживать не стоит. Клиент может самостоятельно восстановить доступ. Для этого необходимо нажать на кнопку «Восстановить логин и пароль», после чего ввести данные по карте/счету и номер телефона. В случае ввода правильных сведений клиент получит новые данные для входа.

Восстановление данных

Сервис доступен круглосуточно. Место пребывания клиента, как и время суток, значения не имеет. Платить за это не нужно. Регистрация, как и восстановление доступа, также бесплатна.

Карта «100 Дней Без Процентов» — В Чем Подвох и Какие Подводные Камни?

По описанию кредитная карта выглядит довольно привлекательно. Большой кредитный лимит в комплексе с длительным беспроцентным периодом (еще и возобновляемым) позволяют пользоваться карточкой для покупки товаров практически в рассрочку.

Возобновляемый беспроцентный период
Между тем, как и в случае с любым банковским продуктом, карте «100 дней без процентов» присущи и определенные недостатки, которые могут существенно повлиять на использование карточки.

Сколько времени нужно на оформление

Оформление кредитов — дело зачастую затянутое и хлопотное, не исключающее подвоха. А если дело доходит до крупной суммы, то вообще процесс может затянуться на несколько дней. Когда же финансовая помощь необходима срочно, то нет ничего лучше заполнения онлайн-заявки.

С ограничением во времени не возникнет сложностей, так как на оформление уйдет не более 5 минут, а одобрения придется ждать не более 2 мин. в режиме реального времени. Конечно, существуют и свои требования к доходу заемщика, и есть необходимость подтверждения мобильного номера по смс-информированию, но все это гораздо быстрее личного визита в банк. Запрашивая средства банка в пользование, человек может указать точную необходимую сумму и получить ее с бесплатной доставкой карты.

Требования к заемщику

Банки порой выставляют действительно жесткие условия для выдачи кредиток гражданам. Кредитный продукт без обеспечения требует веских обоснований того, что человек сможет выплачивать ссуду. Однако в Альфа банке требования к заемщикам более чем лояльные:

  • необходим паспорт гражданина Российской Федерации;
  • достижение человеком совершеннолетнего возраста;
  • доход в размере от 9000 рублей для Москвы и 5000 рублей для других регионов (с учетом выплаты налогов);
  • проживание в городе с отделением банка или в непосредственной близости от населенного пункта с отделением.

Как видите, требования просты и на подготовку формальностей не уйдет много времени.

Необходимые документы

Хранить сбережения для последующей покупки или траты получается не всегда. А если накоплений нет, но деньги срочно понадобились, то кредитование станет оптимальным решением. Для любого пластика (классик, голд или платинум) понадобится только паспорт.

Для увеличения собственных шансов можно предоставить справку об официальной заработной плате. Если таковой нет, сгодится и иной задокументированный источник дохода. Например, договор о сдаче недвижимости в аренду и т.п. Наличные операции можно затем проводить в любой точке РФ, как и погашать задолженность.

Пошаговая инструкция

От того, какая для оформления выбрана клиентом карта, абсолютно не зависит процедура заполнения заявки на ее получение. Чтобы не хранить деньги, а взять кредит в банке, может потребоваться больше времени. К тому же стандартные программы кредитования не располагают кешбеком. Размер cash back зависит от выбранной карты и специализированных скидочных категорий, так что именно эти цифры высчитываются индивидуально. Сама процедура оформления происходит через интернет и состоит в следующем:

  1. На официальном сайте банка необходимо найти раздел «кредитные карты».
  2. Среди представленного там продукта вы должны найти предложение под названием «100 дней без процентов».
  3. Под изображениями карточек нужно ознакомиться с видами платежных систем и выбрать, кликнув на необходимую.
  4. Далее прокрутить страницу вниз до графы «Оформление» и заполнить поля заявки.
  5. Внести базовые данные, такие как ФИО, телефон, электронный адрес.
  6. Указать необходимую карту с подходящим лимитом и уровень дохода.
  7. Кликнуть на кнопку «Отправить» и дождаться решения банка.

Почему могут отказать в выдаче

Поскольку процентная ставка высчитывается индивидуально, в выдаче пластика могут отказать, рассмотрев в заемщике неблагонадежное или неплатежеспособное лицо. Банковское учреждение может отказать в выдаче, если информация была подана недостоверная. Так что внимательно проверяйте вводные данные перед отправкой.

Наличие особо тяжелых болезней или инвалидности может послужить причиной отказа. Если клиент обращается в банк, имея действительно плохую кредитную историю с регулярными просрочками и неуплатой, скорее всего, на новую ссуду рассчитывать тоже не стоит.

Как правильно закрыть карту «100 дней без процентов»

Если человек более не намерен прибегать к кредитованию, то все карты и счета следует грамотно и своевременно закрыть. На счету кредитки должно быть ровно столько денег, со сколькими она выдавалась в пользование. Закрыть кредитку можно лично, придя в банк, либо по телефону, следуя инструкциям оператора.

Если оставить все как есть, существует риск того, что в дальнейшем будут снимать средства за обслуживание карты. А поскольку человек ею не пользуется и не погашает разницу, на эти списания начисляется еще и процент по истечении стодневного срока. Проверить состояние карты можно в личном кабинете на сайте, в приложении и лично в банке. Этими же тремя путями можно и закрыть счета.

Когда мы имеем дело с кредитованием под проценты, то всегда стоит учитывать характер погашения задолженности. При равных ежемесячных платежах гасится вначале процент, а после — тело долга. Потому клиентам так по душе наличие большого периода без начисления процентной ставки. Это позволяет не только подкопить сумму для выплаты, но и сэкономить собственные средства, не внося лишних переплат.

Действие льготного периода

Во многих банках льготный период распространяется только на безналичную оплату в торговых сетях. Альфа-Банк стал исключением и позволяет снимать деньги и не платить процент за пользование средствами в течение действующего грейс-периода.

Тарифные планы

У банка есть три вида кредиток с разными тарифами обслуживания:

Кредитная карта — 100 дней БЕЗ ПРОЦЕНТОВ! Подать заявку

  1. Platinum. Максимальный лимит до 1 миллиона рублей. Обслуживание – от 5490 рублей в год. Снятие наличных свыше 50 тысяч рублей в месяц – 3,9%, минимум 300 рублей. До этой суммы – бесплатно.
  2. Gold. Максимальный кредитный лимит до 700 тысяч рублей. Обслуживание – от 2990 рублей в год. Снятие наличных до 50 тысяч рублей в месяц без комиссии, свыше установленного лимита – 4,9% за операцию, минимум 400 рублей.
  3. Classic. Максимальный лимит может достигать 500 тысяч рублей. Стоимость обслуживания счета – от 590 рублей в год. Снятие наличных с кредитной карты Альфа-Банка 100 дней без процентов в пределах 50 тысяч рублей в месяц без комиссии, при превышении этой суммы – 5,9% за операцию, минимум 500 рублей.

На снятие наличных действует лимит – до 300 тысяч рублей в месяц.

Все три типа карт объединяет:

  • возможность хранения на счете собственных средств;
  • 100-дневный грейс-период;
  • бесплатное смс-информирование в течение первого месяца и 59 рублей – начиная со второго;
  • оплата касанием;
  • оплата через Google Pay, Samsung Pay и Apple Pay;
  • принадлежность к платежным системам Виза и Мастеркард;
  • технология 3D-secure.

Оформление кредитки

Для получения кредитки заемщик должен отвечать следующим требованиям:

  • гражданство РФ;
  • совершеннолетие;
  • прописка в регионе расположения банка;
  • возможность предоставить личный и рабочий (отдел кадров, бухгалтерия) номера телефонов;
  • заработная плата более 9000 рублей для жителей Москвы и 5000 – для всех остальных регионов России.

Заявка автоматически отклоняется при наличии текущих просрочек или серьезных проблем с выплатами задолженностей в прошлом.

Оформить кредитную карту 100 дней без процентов можно в отделении финансового учреждения или онлайн. В первом случае необходимо обратиться к менеджеру со всеми необходимыми документами. Во втором – заказать карточку через официальный сайт.


Читайте также:  5 лучших кредитных карт с бесплатным обслуживанием

Стоит рассмотреть подробнее, как оформить кредитку через интернет:

  1. Перейти на сайт alfabank.ru.
  2. В верхнем меню в разделе «Карты» выбрать «100 дней без %».
  3. Кликнуть на кнопку «Получить карту».
  4. Заполнить все поля анкеты.
  5. Отправить заявку.
  6. Дождаться ответ банка.

Решение по заявке придет в виде смс. Обычно оно принимается не более часа. 

Если банк одобрил оформление карточки, необходимо обратиться в отделение с необходимым пакетом документов. Минимальный набор – паспорт и второй документ на выбор: ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение, загранпаспорт, медицинская страховка, пластик другого банка.

Еще одна особенность Альфа-Банка – следование принципу «чем больше справок, тем меньше ставка». Это означает, что во время подачи заявления клиент может представить и другие документы:

  • справку о доходах 2-НДФЛ или заполненную по форме банка;
  • копию загранпаспорта, если в нем есть отметки о поездках за границу в прошлом году;
  • копию страхового полиса «Каско»;
  • копию СТС;
  • копию лицевой стороны медицинского полиса;
  • выписку по текущему счету, если остаток на нем превышает 15 тысяч рублей.

Представление дополнительных документов повышает шансы одобрения заявки, получения более высокого лимита и снижения ставки.

Универсальная кредитная карта АТБ Подать заявку

Оплата задолженности

Клиентам доступно несколько способов оплаты:

  • через терминал или банкомат;
  • в отделении банка;
  • в мобильном приложении;
  • через интернет-банк;
  • через партнеров (Почта России, Золотая Корона, Киви, Мегафон, Билайн, Эльдорадо, Связной, Евросеть, Киберплат).

Плюсы и минусы кредитной карты Альфа-Банка

После всего вышесказанного можно выделить преимущества кредитки:

  • длительный беспроцентный период на все операции;
  • возможность использовать средства для рефинансирования кредитки другого банка с менее выгодными условиями;
  • бесплатный выпуск;
  • большие лимиты на снятие наличных без комиссии в любом банкомате;
  • минимальный пакет документов для оформления;
  • удобные сервисы для дистанционного управления счетом (интернет- и мобильный банк).
Читайте еще:  Мотив личный кабинет вход и регистрация по номеру телефона

Но владельцы отмечают и некоторые ее недостатки:

  • списание комиссии квази-кэш за проведение некоторых операций, хотя при их подтверждении о ней не упоминается;
  • высокая плата за годовое обслуживание, которая списывается сразу после активации;
  • в рекламе банк говорит о минимальной процентной ставке от 11,99%, но в реальности она определяется индивидуально и значительно выше;
  • платные смс-уведомления.

Стоит отметить, что больше всего негативных отзывов связано комиссией квази-кэш, но информация о ней есть в договоре, который подписывается с банком во время оформления карточки. В целом, при грамотном использовании, преимущества кредитки превышают ее недостатки.

Процентная ставка

Обычно банки устанавливают нижнюю и верхнюю границу процентной ставки, но в Альфа-Банке размер максимальной переплаты остается загадкой, вплоть до подписания договора.

На сайте и во всех документах пишут «ставка от 11,99% определяется индивидуально». Причем и по классической карте и по всем остальным. А на деле же, это «индивидуально» обходится в 30-40% годовых, и даже зарплатные клиенты получают не менее 23-27%.

В принципе понятно, почему Альфа-Банк прячет такие страшные цифры, поток клиентов явно бы поубавился, но есть и хорошие новости.

Так как, мы говорим о карте с длительным льготным периодом — 100 дней, то можно легко избежать начисления процентов. Для этого нужно успевать погасить задолженность до окончания грейс периода.

Плохие новости само собой тоже есть, если за 100 дней полностью не погасить долг, то процентная ставка будет применена не к остатку задолженности, а ко всей сумме использованных средств за текущий льготный период.

Что это значит?

В сентябре, к примеру вы получили и активировали кредитку, льготный период будет заканчиваться примерно 10 декабря. С сентября по декабрь вы потратили и полностью вернули 100 000 рублей. С декабря по март у вас открылся новый льготный период, в котором вы также потратили 100 000 рублей но вернули только 80 000 рублей.

Процентная ставка, например 30% процентов годовых будет начислена на 100 000 рублей, а не на оставшиеся 20 000 но, и не на использованные за все время 200 000 рублей.

1) Вывод первый:
Старайтесь не выходить за рамки срока в 100 дневного срока, если понимаете что время от времени не будете укладываться в льготный период, лучше рассмотрите другую кредитку с более низкими процентами.

Годовое обслуживание

Альфа-Банк не выдвигает никаких условия для бесплатного обслуживания, как это делают многие другие банки, то есть у клиентов вообще нет шанса пользоваться картой бесплатно. Реальную цену банк тщательно скрывает, точно так же как и процентную ставку.

Если зайдете на сайт, то увидите заманчивые «от 590 рублей в год», на которые можете даже не надеяться, по факту карта обойдется в 1190 рублей, если вы будете оформлять по предложению банка. Или в 1490 рублей, если решите заказать её сами.

А вот обслуживание за 590 рублей можно получить только в период специальных акций, читайте внимательно условия оформления карты по спец предложениям. Обычно нужно перейти по ссылке из СМС и заполнить анкету там.

Если вы просто получите предложение и придете в Альфа-Банк оформлять кредитку — заявку оформят как если бы она была по вашей инициативе, а не банка, соответственно и годовое обслуживание будет дороже.

2) Вывод второй:
Если банк скрывает от клиентов даже такие вещи, как максимальная процентная ставка и стоимость годового обслуживания, то полностью доверять такому банку не стоит.

Минимальный платеж, штрафы и пени

Многие почему-то уверены в том, что если у кредитки льготный период 100 дней, то все 100 дней можно и не платить. Это не совсем так, каждая кредитная карта с льготным периодом предусматривает ежемесячное внесение минимального платежа, который идет все погашение текущей задолженности.

Таким образом, вы как бы показываете банку: «эй привет, видишь я про тебя не забыл, у меня есть деньги, я с тобой обязательно рассчитаюсь», если же минимальные платежи вы не вносите, банк перестает вам доверять и закрывает льготный период уже на второй день просрочки.

Начисляется пеня — 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день пропуска платежа, а раз и льготный период прекращён это значит, что ко всей сумме долга дополнительно будет применена процентная ставка.

Штрафов за пропуск минимального платежа Альфа-Банк слава богу не начисляет, но он передает информацию в БКИ, и это вашей кредитной истории не на пользу.

3) Вывод третий:
Требование вносить минимальный ежемесячный платеж — это не подводный камень, а обычное условие характерное для всех кредитных карт. Если вы нарушаете это условие, банк прекращает предоставлять вам беспроцентный период.

Как, когда и сколько платить?

Минимальный платеж в Альфа-Банке варьируется от 3-х до 10-и процентов от суммы долга, алгоритм определения размера минимального платежа довольно сложный — он зависит от вашей кредитной истории, а также от того насколько своевременно вы вносили минимальные платежи по другим кредитам, в том числе в сторонних банках.

Чем лучше эти параметры, тем меньше процент от суммы основного долга будет рассчитываться при выставлении счета.

То есть процент минимального платежа будет не фиксированным а постоянно разным, но в пределах от 3-х до 10-и процентов. Точную сумму нужно узнавать в личном кабинете.

Обратите внимание, минимальных платежей недостаточно для того чтобы успеть погасить долг за льготный период.

Если вы хотите пользоваться картой без переплат, то вносите больше чем требуется в обязательном платеже. Что касается даты внесения платежа, то тут все зависит от того когда мы подписали договор — с этого момента начинается платежный период, который длится 1 месяц.

В конце платёжного периода банк направляет выписку с информацией о полной сумме долга и размере обязательного взноса. На то, чтобы внести деньги у вас будет 20 дней, а чтобы не высчитывать от у ближайшего платежа — почаще заглядывайте в мобильное приложение.

Пополнить карту проще всего через банкоматы Альфа-Банка комиссии от внесения наличных списываться не будет, но учитывайте что деньги не всегда поступают на счет мгновенно, поэтому лучше платить за 1-2 дня до списания.

Условия снятия наличных по кредитке Альфа-Банка

Наконец-то мы добрались до снятия наличных — опции, которая сделала кредитную карту от Альфа-Банка такой интересной.

На самом деле здесь рассказывать особо нечего, потому что все действительно так как написано в рекламе. На снятие наличных распространяется льготный период и можно снимать без комиссии до 50 000 рублей в месяц. Если нужно снять более 50 000, то на разницу будет начислено комиссия 5,9%, но не менее 500 рублей.

Обратите внимание, что комиссия будет взята только столь сумма которая превысила 50 000 рублей. Например, если вы снимете 70 000 руб, то миссия будет начислена только на 20 000 руб.

4) Вывод четвертый:
С кредитки действительно можно снимать деньги бесплатно, не комиссии, не прекращения льготного периода опасаться не нужно.

Денежные переводы, платежи и рефинансирование

Не так радужно дела обстоят с денежными переводами льготный период на них также распространяется, но будет списана комиссия за перевод в размере 5,9% но не менее 100 рублей. Так что, снимать наличные с кредитки выгоднее чем переводить их на другую карту.

Аналогичная ситуация с разного рода платежами: оплата сотовой связи, жилищно-коммунальных услуг, интернета и прочего. Здесь комиссия будет фиксированной и составит 29 рублей за один платеж. Комиссия также будет снята если переводить деньги с кредитки Альфа-Банка через другие сервисы и приложения.

Что касается рефинансирования, то тут можно обойтись без комиссий. Для этого вам нужно перекрыть долг по другой кредитке в личном кабинете, через раздел перевод задолженности, если вы просто переведете деньги с карты на карту, то миссия будет начислена сразу, как за обычный перевод.

В течение двух недель после погашения задолженности нужно подать заявление на расторжение договора со сторонним банком, если этого не сделать опять-таки будет начислена комиссия.

Как пишут на сайте Альфа-Банка, справка о закрытии задолженности не требуется, так как через 70 дней Альфа-Банк самостоятельно проверит расторгли ли вы договор.

А вот как пишут в отзывах, справку все-таки лучше взять и сразу же передать в банк, так как в БКИ Эквифакс, с которым сотрудничает Альфа-Банк архивные договоры часто числятся активными, а стало быть банк ссылаясь на то что вы нарушили условия рефинансирования начислит вам процентную ставку как за обычный перевод, то есть 5,9% от суммы.

Платные опции

Как и все банки, Альфа предлагает две платные услуги которые «подключаются только по желанию клиента», это SMS информирование и страховка. Первое обойдется в 59 рублей в месяц, а второе 0,84% от задолженности ежемесячно.

По желанию клиента означает то, что вам его впихнут всеми правдами и неправдами, а именно включат в тариф, в надежде на то, что вы не будете читать договор, пообещают, что плата за опции не будет списываться вообще никогда. Или будут угрожать отказом выдача кредитки.

Так что, скорее всего после получения кредитки из банка вы выйдете застрахованными и СМС проинформированными , даже если сотрудники клятвенно обещали вам не включать платные опции в тариф.

И что же в таком случае делать? Сразу звоните в банк на бесплатный номер 8 (800) 2000 000 и там просите отключить всё ненужное. А что для вас не нужно решайте сами. Если вы не пользуетесь мобильным приложением или забывайте в него периодически заглядывать, то лучше оставьте СМС банк для того чтобы не пропустить дату приближающегося платежа.

Кстати говоря, СМС информирование в первый месяц будет бесплатным.

5) Вывод пятый:
Отказываться от платных опций на этапе оформления договора практически бесполезно. Проще сделать это после получения карты. Главное не забыть позвонить на горячую линию и отключить их.

Заявка на кредитную карту Альфа-Банк 100 дней без процентов

Источники
  • https://alfabanki.com/pro/karta-100-dnej-bez-procentov.html
  • https://credits-on-line.ru/rating-kreditnyh-kart/alfa-bank-100-dney-bez-procentov/
  • https://bankiki.ru/alfa-100-dney-bez-procentov
  • https://alfa-kredit-karta.ru/usloviya-polzovaniya-i-protsenty/
  • https://snowcredit.ru/alfa-bank-100-dney-bez-protsentov/
  • https://1000bankov.ru/wiki/kreditnaya-karta-alfa-banka-100-dney-bez-procentov-usloviya-tarify-oformlenie/
  • https://top100bankov.ru/alfa-bank-obzor-kreditnoj-karty-100-dnej-bez-proczentov/
[свернуть]