Можно ли взять кредит с плохой кредитной историей в 2021?

Кредитная история: что это такое и почему она становится плохой?

Кредитная история – это досье, где собрана вся информация о долговых обязательствах физического лица. Там же указано, насколько регулярно они исполняются.

Обработкой и хранением информации о потребительских кредитах занимается бюро кредитных историй (БКИ).

Как может быть испорчена КИ на наглядном примере

У Марии сломался холодильник. Она решила эту проблему безотлагательно – при помощи потребительского кредита. В день зарплаты девушка внесла ежемесячный платёж, частично погасив задолженность перед банком. Эти сведения попали в БКИ, положительно сказавшись на её кредитной истории.

В следующем месяце Марию увольняют, и она начинает пропускать платежи. Бюро кредитных историй не оставляет это без внимания и снижает её рейтинг. Чтобы как-то расплатиться она идёт в другой банк, взять новый займи– уже для выплаты старого. Сотрудники финансовой организации проверяют кредитную историю Марии, видят пометку о просрочках и отказывают в ссуде, попутно сообщая в БКИ.

Мария не отчаивается и идёт уже в третий банк. Но и тут всё тщетно, ведь на этот раз кредитная история выглядит ещё печальнее: несколько просрочек и отказ по заявке из-за низкого кредитного рейтинга. К текущим отказам прибавляется новое отрицательное решение.

Вот так, взяв 1 кредит, с каждой новой просрочкой и каждым новым отказом Мария превратила свою положительную кредитную историю в отрицательную.

Негативные последствия испорченной кредитной истории

Последствия негативной КИ

Должники неизбежно столкнутся со следующими реальными проблемами:

  • Усложнится получение любых займов. Самые надёжные и проверенные временем банки не оформят кредит, ознакомившись с вашей плохой кредитной историей. Упадёт вероятность одобрения рассрочки на товар. Даже МФО выдают займы не всегда. В редких случаях кредитующая организация может дать ссуду на невыгодных условиях (повышенная ставка, залог имущества, поручительство).
  • На плохом счету у работодателей. Некоторые организации обращают внимание не только на резюме, но и на кредитную историю. Проверки проводятся с письменного согласия соискателя и касаются лиц, презентующих на финансово ответственные или руководящие должности.
  • Трудности при оформлении Каско. Некоторые страховые компании оформляют страховку с оглядкой на подпорченную КИ физлица. Добросовестному заёмщику могут предложить хорошую скидку, а вот тому, кто когда-то неудачно взял кредит и теперь живёт с плохой КИ могут предложить полис по цене выше среднего.

Реально ли взять кредит без отказа с плохой КИ

В интернете можно найти предложения срочно взять кредит с плохой кредитной историей без отказа. Подобные предложения могут делать только мошенники. Ни одна серьезная организация не будет выдавать деньги без отказов. Но процент отклонения заявок может быть высоким или минимальным.

Принимая решение, кредитор проверяет личность и доходы человека. Взять кредит без проблем с плохой кредитной историей возможно, если вы:

  1. Официально трудоустроены.
  2. Работаете в должности больше года.
  3. Получаете высокую зарплату.
  4. Не выплачиваете другие займы.
  5. Не выплачиваете алименты.
  6. Не имеете иждивенцев.
  7. Не становились банкротом.
  8. Владеете собственным жильем.

На решение влияет и давность просрочек. Пропущенный взнос 3-5 лет назад оценивается менее строго, чем просрочка за последний год. За несколько лет финансовое состояние человека может значительно улучшиться, и кредиторы это учитывают.

Не опускайте руки после первых отказов. Продолжайте отправлять заявки в банки и МФО из списка лояльных кредиторов. Рано или поздно вы получите одобрение.

Кредит с плохой кредитной историей через zaym-go.ru

Какие документы нужны, чтобы взять кредит с плохой КИ

Чтобы срочно взять кредит без залога с плохой кредитной историей, подготовьте документы заранее. Обязательный документ для оформления любого кредитного договора — это паспорт. Какие документы понадобятся кроме паспорта, указано в описании кредитной программы.

Кредиторы часто требуют второй документ для подтверждения личности заемщика. Это может быть:

  • СНИЛС.
  • Водительские права.
  • Заграничный паспорт.
  • Пенсионное удостоверение.
  • Военный билет.
  • Студенческий билет.

Банки, дающие кредит с плохой кредитной историей, часто требуют от заемщика подтвердить свой заработок. Справка о подтверждении может быть оформлена в по форме банка, в свободной форме, по форме 2-НДФЛ, в форме выписки со счета ПФР.

Чем больше документов вы сможете предоставить, тем выше вероятность положительного ответа.

Процесс оформления кредита с плохой КИ

Отправить заявку на выдачу потребительского кредита наличными можно онлайн через zaym-go.ru. Выберите одну из кредитных программ из каталога и нажмите кнопку, чтобы перейти на сайт банка. Стандартное время обработки заявки: 5-15 минут. Если вам нужно быстро получить деньги, подавайте онлайн заявки в несколько организаций.

Чтобы получить деньги после одобрения заявки, нужно посетить офис банка или встретиться с представителем. Банки не выдают деньги по заявкам без подтверждения личности клиента. При подписании договора нужно предоставить оригиналы документов, прикрепленных к заявке.

Как выглядит оформление через интернет:

  1. Перейдите на сайт выбранной компании.
  2. Выберите желаемую сумму и срок заключения договора.
  3. Заполните все поля анкеты заемщика без ошибок.
  4. Прикрепите к заявке документы, которые требует кредитор.
  5. Примите звонок от менеджера и ответьте на все вопросы.
  6. Обсудите условия подписания кредитного договора.
  7. Подпишите договор с представителем банка.
  8. Получите деньги наличными или на карточку.

Прежде чем подавать заявку, проверьте, соответствуете ли вы требованиям банка. Даже людям с хорошей КИ банки отказывают, если заемщик не вписывается в возрастные границы. Оформить кредит без проблем с плохой кредитной историей могут люди старше 21 года и младше 60 лет.

Перед встречей с менеджером позаботьтесь о том, чтобы выглядеть платежеспособным. Если он приедет к вам лично, то подготовьте дом. У представителя банка не должно возникнуть сомнений в вашем материальном благополучии.

Кредит с плохой кредитной историей

Позвольте предложить Вам пять реально работающих способов взять кредит с плохой кредитной историей. Узнайте, какие банки вам не откажут, а на какие не стоит тратить свое время. Выбирайте правильные места, отправляйте заявку и получите деньги уже сегодня.

Для начала мы рекомендую узнать ваш текущий кредитный рейтинг. По мимо рейтинга вы также получите рекомендации по улучшению.

1. Найдите банк, выдающий срочные кредиты наличными

Если вы уже испортили свою кредитную историю, не тратьте время на Сбербанк, ВТБ 24 и другие места с самыми низкими процентными ставками. Подавайте заявку в те банки, где можно взять экспресс-кредит без справки о доходах и поручительства.

Такие банки дают деньги под более высокий процент, благодаря чему могут рисковать и работать даже с не очень надежными заемщиками. Отправьте заявку на получение кредита в несколько организаций одновременно – ведь где-то наверняка откажут.

ТОП 3 банка выдающие кредиты с плохой кредитной историей

Банк                     Сумма            Выдача        Заявка
Восточный До 3 000 000 Наличными Оформить
Тинькофф Банк До 2 000 000 Наличными
Газпромбанк До 1 000 000 Наличными Оформить

2. Предоставьте в залог квартиру или машину

Залог поможет банку «закрыть глаза» на плохую кредитную историю и одобрить вашу заявку. Любимый объект залога для банкиров – недвижимость, но подойдет и не слишком старый автомобиль. Залоговые ссуды выдаются по более выгодной ставке и на больший срок, чем обычные потребительские кредиты.

3. Воспользуйтесь программой «Кредитный доктор»

В Совкомбанке есть специальная программа улучшения кредитной истории. На первом этапе вам выдают небольшую сумму – в пределах 10 000 рублей. В случае погашения долга без просрочек кредитный лимит увеличивается и в итоге может превысить 100 000 рублей. Для участия в программе требуется всего два документа – например, паспорт и водительские права.

Получите первоначальную сумму, возвращайте деньги без опозданий и увеличивайте свой лимит кредитования.

4. Возьмите микрозайм

Микрозаймы выдают не банки, а микрофинансовые организации. Бытует мнение, что МФО раздают деньги клиентам с очень плохой кредитной историей, не отказывая почти никому. Это не так, но все же шансы получить займ в несколько раз выше шансов на одобрение кредита наличными.
Если желания платить высокие проценты у Вас нет, то воспользуйтесь МФО которые выдают первый займ без процентов.

5. Оформите кредитную карту

Выпуск пластиковой карточки приносит банку чуть больше головной боли, чем выдача обыкновенного кредита. Но с другой стороны, для банка выпуск карты это дополнительный доход (в не зависимости кредитная она или дебетовая) и он более охотно их выдает. При большом разнообразии карт, вы всегда сможете выбрать ту, которая принесет вам наибольшую выгоду. Оформить кредитную карту.

Факторы, которые влияют на одобрение кредита в банке

Таких факторов, которые препятствуют получению кредита в банке, можно назвать несколько:

  • Ваша кредитная история. Эта причина самая главная на сегодняшний день. Если заемщик ранее не выполнял обязательства по кредитам, то он автоматически переходит в категорию граждан, имеющих низкий кредитный рейтинг. Риск невозврата нового долга у заемщика с плохой КИ очень высок, а очень высокие ставки, которые могли бы нивелировать его для банка, ограничены регулятором — Банком России.
  • Гарантии. Банк, опасаясь невозвратных долгов, просит залог или оформление поручительства. Закон запрещает кредитору забирать у вас единственное жилье, к тому же если оно — обремененное несовершеннолетними детьми или недееспособными родственниками.

    Автомобиль? Не выгоднее ли просто продать его по нормальной рыночной цене и распорядиться этими деньгами по своему усмотрению? В общем, так себе залог для банка. Поручительство: если у вас есть родственники и друзья, которые, зная вас «как облупленного» с вашей кредитной историей все еще готовы доверить вам не только ключи от дровяного сарая, но и немного одолжить денег, то банк — нет.

  • Наличие судимости. Служба безопасности банка тщательно проверит вашу биографию и выявит даже неоплаченные штрафы за превышение скоростного режима вашим прадедушкой в прошлом веке. Если у вас есть даже погашенные судимости — как правило, денег вам не видать.
  • Место работы. Это только в стихах все профессии нужны, все профессии важны. В реальной жизни ваша работа определяет ваш социальный статус. Банк обязательно откажет в кредите, если вы сезонный рабочий и не имеете стабильного дохода.

    Но даже если вы теневой воротила биткоинов, но в графе «работа» у вас значится профессия фрилансер или того хуже — безработный, то для банка любой офисный клерк имеет перед вами огромные преимущества. Фрилансеров кредитуют некоторые банки, но, как правило, для этого в банке такие люди держат на счету на вкладе приличную сумму денег.

  • Некоторые граждане могут попасть в негласный «черный список»: жалобщик, скандалист, качальщик «своих прав» и борец «за справедливость»? Банк даже связываться с вами не станет, вы для них — сложный клиент.
  • Если вы посетили уже несколько банков и получили отказ — следующий банк, в который вы собираетесь обратиться за кредитом, обязательно об этом узнает. И выяснит причину отказа вам в кредите другими банками. Кроме того, в вашей кредитной истории все эти отказы будут зафиксированы — и не в вашу пользу.
  • Отсутствие кредитной истории. Да, такое тоже бывает. Банк отказывает только потому, что вы для него — «терра инкогнито».
Читайте еще:  Как зарегистрироваться в Clubhouse - пошаговая инструкция

Вы никогда не брали кредитов, а теперь
вам нужны деньги в долг? Закажите звонок юриста

Если верить статистике, 90% отказов в банке при запросе потребительского кредита, ипотеки или автокредита, происходит по причине плохой кредитной истории потенциального заемщика.

Микрофинансовые организации

В связи со вступлением в силу новых поправок в закон об МФО в 2019-2020 гг., регулятор обязал микрофинансовые организации интересоваться кредитными историями потенциальных заемщиков перед тем, как выдавать кредиты и займы. При этом Центробанк ограничил аппетиты ростовщиков в части ставок и процентов по штрафам и пени, а также лимитировал итоговую сумму долга.

Поэтому в МФО тоже, скорее всего, потребуют залог или поручительство, чтобы выдать вам кредит. При возникновении проблем с возвратом этих средств у вас и у других клиентов в конкретной микрофинансовой организации, Центробанк может сначала оштрафовать МФО, а то и вовсе исключить из реестра.

Кроме того, данные о кредиторах МФО также передают в Бюро кредитных историй (БКИ). Любая МФО теперь хорошо подумает, стоит ли выдавать вам деньги с плохой кредитной историей.

Итак, мы пришли к единственному правильному решению в вашей ситуации — снизить максимально риски кредитора, улучшив свою кредитную историю .

Взять кредит с плохой кредитной историей практически нереальноНо если какой-то банк или МФО все же выдадут вам средства в долг, необходимо погашать аккуратно этот займ, чтобы потихоньку улучшать свою КИ.

В чем причины плохой кредитной истории

Причинами вашего низкого кредитного рейтинга могут быть:

  • ранее выплаченные с просрочкой проценты по займу;
  • не выплаченные текущие займы, «свалившиеся» в долгую просрочку;
  • ежемесячные платежи составляют больше 50% вашего «белого» дохода;
  • ошибка не по вашей вине, которая закралась в кредитную историю.

Как улучшить кредитную историю

Самый верный способ — получить и вернуть взятый кредит или заем в договорные сроки без просрочек, а лучше всего постараться закрыть все текущие просрочки. Большую сумму, как уже сказано выше, с плохой кредитной историей и просрочками вам никто не даст.

Поэтому для исправления ситуации можно брать и дисциплинированно возвращать небольшие займы, которые вам по силам в данной ситуации:

  • Кредитная карта. Даже с плохой кредитной историей в банке вы можете получить кредитную карту с небольшой суммой. Расплачивайтесь ею в магазинах в течение месяца, потраченные средства возвращайте в льготный период без процентов с заработной платы.

    Так можно постепенно исправить кредитную историю совершенно бесплатно: в любом случае вы покупаете ежедневно самое необходимое, но банк будет все это фиксировать как взятие кредита и его возврат.

  • Онлайн-займы. Можно взять кредит-онлайн — небольшие суммы на интернет-сервисах микрофинансовых организаций. В 2021 году микрозаймы на короткие сроки МФО выдают под 0%, если вы впервые обращаетесь к ним. Суммы 1 500, 2 000, 3 000 рублей берутся на короткий срок без процентов. Они помогут существенно повысить ваш кредитный рейтинг и запустить процесс исправления кредитной истории.
  • Можно оформить дебетовую карту в любом из коммерческих банков, а после подключить такую услугу как овердрафт. Главное — в течение пары месяцев активно использовать карту, завоевывая доверие банка. Только после этого можно будет открыть кредитную линию по ней. Овердрафт позволяет снимать с карты больше наличных, чем есть на ней, поэтому дебетовая карта превратится в кредитную без дополнительных документов.

ВАЖНО. Если вам предлагают за некоторую сумму внести изменения в вашу кредитную историю, если вы сами ищете тех, кто помогает быстро взять кредит, скорее всего, вы найдете мошенников. Плохую кредитную историю «стереть» или «потерять» невозможно.

Не стоит передавать неустановленным лицам свои персональные данные или осуществлять какие-либо действия по приобретению своей кредитной истории, кредитного рейтинга на сторонних сайтах, не принадлежащих БКИ. Но если в вашу кредитную историю закралась ошибка, что тоже нередко бывает, то теперь вы можете ее исправить бесплатно, обратившись онлайн в бюро кредитных историй (БКИ).

Что такое срочные займы без проверки кредитной истории?

Получить займ без проверки кредитной истории возможно, хотя такую услугу предлагают не все микрокрофинансовые компании. Кредитная история является важным фактором в проверке платежеспособности и надежности будущего заемщика.

Не всегда прошлые долги бывают связаны с мошенническими действиями должника. Просрочка могла возникнуть по причине болезни, внезапной потере работы у должника. МФО учитывают эти факторы формирования плохой КИ и предлагают срочный денежный займ всем категориям населения, независимо от их соц. статуса и материального положения.

Новые и малоизвестные МФО наращивают клиентскую базу, предлагая взять денег людям с низким скоринг-баллом или даже без КИ.

Многие фирмы продвигают специальные программы кредитования, с помощью которых стало проще исправить негативную КИ. Наши специалисты проанализировали условия ведущих организаций и собрали лучшие МФО, не проверяющие КИ клиента. Они не требуют справок с места работы, подтверждающих доход, и прочих документов. Достаточно иметь регистрацию, паспорт и карту для зачисления денег.

МФК и МКК, дающие займы без проверки кредитной истории, подвергаются большому риску невозврата долга. Клиенту может быть одобрена минимальная сумма кредита на короткий срок пользования.

Займ без проверки КИ

Какие МФО не проверяют кредитную историю?

Многие компании предлагают займ без проверки КИ тем, кто нуждается в срочной финансовой помощи.

⚠️ Заявки на кредиты анализирует специальная скоринговая программа, поэтому факт наличия «темных пятен» в кредитной истории заемщика все равно будет установлен.

Но решение об одобрении займа будет принято согласно общим анкетным данным. Другими словами, лица с плохой кредитной историей имеют реальный шанс срочно оформить микрозайм на лояльных условиях.

Мы подготовили рейтинг компаний, которые не проверяют КИ и другие данные клиента. Лучшие предложения по минизаймам выделены в следующей таблице. ⬇️

НазваниеМинимальная сумма, рублейМаксимальная сумма, рублейПроцентная ставкаСрок кредитованияВремя рассмотрения заявки
Екапуста 100 30000 от 0,99% 7-21 день 7 минут
Ванкликмани 500 30000 от 0,5% до 60 дней 7 минут
Займер 2000 30000 0,76% 7-30 дней 5 минут
Отличные Наличные 1000 80000 1% 5 дней-6 месяцев 15 минут
Вебзайм 3000 30000 0,83% 7-30 дней 15 минут
Вивус 3000 100000 1% 1-365 дней 1 минута

МФК предлагают программы кредитования, согласно которым возможно исправить КИ. Услуги по улучшению КИ предлагают Турбозайм, Вивус и Фастмани. Для этого необходимо взять небольшой займ типа «До зарплаты» на месяц и вовремя его погасить.

После своевременного закрытия кредита система передаст данные в Бюро Кредитных Историй. Проверить текущее состояние своей КИ можно и самостоятельно, подав запрос в одну из баз БКИ.

✅ Несмотря на отрицательную КИ, пользователи имеют возможность получить бесплатный займ. Новые займы для граждан, которые обратились в компанию впервые, выдают без процентов. Среди сервисов, которые дают деньги под 0 процентов можно выделить:

  • Вивус (на 7 дней);
  • Займер (до 30 дней);
  • Отличные Наличные (на 5 дней);
  • Вебзайм (до 7 дней).

⚠️ Размер лимита будет установлен МФК индивидуально согласно данным, предоставленным пользователем в заявке.

Заемщикам без кредитной истории не стоит рассчитывать на долгосрочные ссуды и крупные займы без отказов. Рекомендуем брать небольшие микрозаймы и вовремя их погашать, чтобы стать надежным клиентом и наработать хороший скоринговый балл.

Условия и требования к заемщикам

Чтобы взять займ без проверки кредитной истории, необходимо соответствовать стандартным требованиям кредиторов:

  1. Возраст в пределах 18-65 лет. Некоторые компании выдвигают другие требования к возрасту заемщика – этот момент следует уточнять заранее.
  2. Российское гражданство.
  3. Постоянная/временная регистрация в любом регионе страны.
  4. Наличие любого постоянного дохода.
  5. Дееспособность.
  6. Отсутствие судимости или действующего судебного делопроизводства.

Займы без проверки КИ выдают по паспорту без лишних справок и документов. Чтобы увеличить шанс на положительное решение по запросу, стоит предоставить дополнительный документ (на выбор): СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, военный билет, пенсионное удостоверение.

Оформление займа на карту срочно без проверки кредитной истории

Подать заявку на займ на карту без проверки кредитной истории просто с помощью нашего сайта. Для начала необходимо проверить список МФК, которые не проверяют кредитный рейтинг клиента.

Ознакомьтесь с суммами, сроками, процентными ставками по займам, способами идентификации физического лица. Изучите реальные отзывы действующих клиентов выбранной организации. Можно отправить анкету в одну или в несколько МФК, чтобы повысить шансы на одобрение выгодного займа.

  1. Воспользуйтесь кредитным калькулятором для расчета переплаты.
  2. Перейдите на официальный сайт кредитора через кнопку «Оформить».
  3. Зарегистрируйтесь на сервисе с помощью мобильного телефона и адреса e-mail.
  4. Заполните все обязательные поля заявки.
  5. Отсканируйте заполненные страницы паспорта или сделайте селфи с документом в руках, если это предусмотрено условиями работы организации.
  6. Выберите способ получения денег: на карту, виртуальный кошелек или наличкой в офисе.
  7. Отправьте анкету на автоматическую проверку.
  8. Дождитесь решения МФК.
  9. Прочитайте кредитный договор, подпишите его СМС-кодом.
  10. Проверьте поступление денег на счет.

На сайте компаний указаны сроки перевода денег. Если кредит не был зачислен вовремя, следует обратиться в службу поддержки клиентов.

Представленные МФО оформляют займы срочно по минимальному пакету документов без проверок кредитной истории. При наличии плохой КИ не стоит скрывать этот факт от кредитора. Если с проверкой анкеты обнаружится ложная или некорректная информация, клиент может получить отказ и попасть в так называемый «black list» заемщиков.

Займ без проверки кредитной истории

Преимущества займов без проверок и звонков

Ранее люди с негативной КИ не имели возможности получать микрозаймы онлайн, поскольку считались неблагонадежными. Сегодня большинство МФО пересмотрело отношение к этой категории граждан. Долги в прошлом могли образоваться по причинам, не зависимых от человека, после чего материальное состояние клиента могло значительно улучшиться, что дало ему возможность вовремя погашать задолженность.

Преимущества обращения в надежные компании:

  • возможность получить деньги прямо сейчас, не выходя из дома;
  • круглосуточные режимы работы всех МФК;
  • мгновенный перевод денег на виртуальный кошелек, банковскую карту;
  • сервисы выдают займ без проверки кредитной истории с онлайн решением;
  • допускается кредитование лиц с плохой КИ;
  • есть возможность исправить плохую КИ;
  • акции на микрокредиты под 0% при первом обращении;
  • бесплатные услуги компаний по выдаче денег.

Способы получения денег

Займы наличными, не требующие проверки КИ, помогают быстро исправить финансовые трудности. МФО предлагают несколько вариантов получения денег для удобства разных категорий клиентов:

  • На банковскую карту любого типа. Быстрые займы на карту доступны при наличии на ней положительного баланса.
  • На виртуальные кошельки Яндекс и Киви перевод поступает мгновенно.
  • На банковский счет (необходим паспорт при выдаче займа работником кассы).
  • Через переводы Лидер, Золотая Корона, Контакт.
  • Курьерской доставкой в крупных городах.
  • На Почте России.

⚠️ Выбирая способ зачисления денег, проверяйте скорость перевода и комиссию за услугу.

На что смотрят МФО при обработке заявки и почему отказывают?

Большинство МФО используют скоринговую систему оценки соискателей, то есть решение принимает не реальный сотрудник кредитного отдела, а робот. Анализируется каждый пункт анкеты. За ответы системы выставляет баллы, и чем выше итоговый результат, тем больше шансов получить одобрение. Программы у МФО разные, поэтому точно предугадать, какой ответ даст компания невозможно.

Читайте еще:  Банк ВТБ вход в личный кабинет, вход в систему по номеру телефона

На окончательное решение могут повлиять:

  • Возраст. У заемщиков от 25 до 50 лет самый высокий шанс получить одобрение.
  • Сноски на аккаунты в социальных сетях, из которых система может взять дополнительную информацию о заемщике.
  • Данные о предыдущих займах: наличие просрочек, активных долгов.
  • Прописка. Если он временная, или ее нет, шансы получит займ, где не проверяют кредитную историю, снижаются.
  • Образование. Соискатели с высшим образованием гипотетически получают зарплату больше, чем остальные потенциальные заемщики.
  • Семейное положение. Соискатели, у которых есть семья и дети считаются более неблагонадежными. Если на обеспечении у заемщика есть иждивенцы, это снижает шансы получить займ.
  • Уровень дохода. Принимается во внимание при расчете максимально возможной суммы кредитования. Доход должен быть как минимум в 2 раза больше запрашиваемого микрокредита.

К обязательным требованиям при выдаче займа относятся совершеннолетие, гражданство РФ, наличие действующего паспорта и номера мобильного телефона.

К самым распространенным причинам отказа можно отнести:

  • Наличие действующих просрочек по кредитам, занесение в “черный список”, плохая кредитная история. Некоторые компании не обращают внимания на то, что у соискателя уже есть долговые обязательства, но точно не сможет взять новый микрозайм заемщик, на которого другой кредитор подал в суд.
  • Отсутствие источника дохода. МФО лояльно относятся к соискателям, и не требуют предоставлять справки о трудоустройстве и уровне дохода. Даже если вы работаете не официально, компания примет это во внимание, и не станет вдаваться в подробности, но полное отсутствие дохода повлечет отказ.

И первая, и вторая причины свидетельствуют либо о неблагонадежности соискателя, либо о его неплатежеспособности.

Что такое кредитное досье и на что влияет?

Кредитное досье, или кредитная история — совокупность данных о кредитах, когда-либо взятых гражданином РФ. Эта информация отражает насколько ответственно и в срок заемщик вносил ежемесячные платежи. На территории нашей страны функционирует более 20 бюро кредитных историй, где и хранятся данные.

Если вы допускаете просрочки или кредитор когда-либо подавал в суд, кредитная история станет отрицательной, и в банке точно откажут в ссуде. МФО, которые не проверяют кредитную историю, не обратят на такие факторы внимания, и одобрять онлайн займ. Найти такую компанию не составит труда, многие из них говорят о лояльности в рекламных лозунгах. Чтобы точно узнать какие займы выдаются без проверки кредитной истории, почитайте отзывы опытных заемщиков.

Микрофинансовая компания, которая не проверяет кредитную историю в БКИ, может формировать собственную КИ на каждого клиента, учитывающую не все когда-либо взятые займы, а только те, что были оформлены у нее.

Как избежать отказа и получить займ онлайн?

МФО, где не проверяют кредитную историю, считаются наиболее лояльными в секторе кредитования населения, но перечислять деньги без анализа анкет они не будут. Иногда организации выносят отрицательные ответы. Чтобы избежать подобного исхода, следуйте следующим советам:

  1. Вносите в анкету только актуальные данные: место работы, уровень дохода, адрес проживания, наличие других активных займов. Эти данные легко проверить, а в случае обнаружения обмана, МФО, не проверяющие КИ, могут не просто отказать в кредитовании, но и внести в “чёрный список”.
  2. При первом обращении не запрашивайте слишком крупный займ — чем больше сумма, тем тщательнее проверка. Лучше оформите несколько маленьких микрокредитов, вовремя их верните, зарекомендовав себя таким образом ответственным и платежеспособным клиентом, после чего можно отправлять заявку на более крупный онлайн  займ.
  3. Контакты должны быть реальными. Иногда даже МФО, что не проверяют кредитную историю, обзванивают сотрудников или родственников, чтобы идентифицировать заемщика. Если по номеру телефона никто не ответит, или он будет недействительным, в онлайн  займе могут отказать.  Лучше искать компании, которые не требуют официального трудоустройства, и не звонят близким.
  4. Заполняйте даже не обязательные поля. Чем больше информации о себе вы укажите, тем позитивнее портрет составит система проверки.

Перед отправкой анкеты на рассмотрение внимательно проверьте ее еще раз. Даже 1 ошибка или описка в адресе проживания или паспортных данных повлечет отказ.

Часто соискатели пытаются завысить уровень дохода, и получают отказ. Причина состоит в том, что в МФО, где не проверяют кредитные истории, редко обращаются люди с зарплатой выше среднего, и слишком большие цифры система оценивает как неправдоподобные. Главное, чтобы размер дохода позволял беспрепятственно погашать онлайн займ.

Где получить деньги взаймы с очень плохой КИ

Есть минимум четыре варианта, где взять деньги с очень плохой кредитной историей.

1. Кредитные брокеры – это посредники между финансовой организацией и кредитополучателем. Они подбирают для клиента кредитные продукты, учитывая его запросы (размер займа, процентная ставка, залог и т.д.), а также КИ. Но получить в банке деньги с очень плохой КИ нельзя даже с помощью кредитного брокера. Если он обещает взять заем, вне зависимости от КИ, то это –мошенник.

2. Микрофинансовые организации отличаются тем, что выдают займы практически всем людям, вне зависимости от уровня дохода и КИ. МФО в среднем одобряет 90-95% заявок. Но для получения микрозайма с очень плохой КИ выбирайте микрокредитные компании, в которых указано, что КИ заемщика не имеет значения.

Преимуществами МФО являются:

  • высокая скорость оформления займа;
  • микрокредит оформляется в онлайн режиме;
  • не нужно собирать справки и прочие документы;
  • часто проводятся акции;
  • можно получить первый заем под 0% в день;
  • разные способы получения кредитных средств.

3. Ломбарды выдают ссуды под залог имущества заемщика: автомобиля, бытовой техники, смартфонов, ювелирных изделий и т.д. Главный их недостаток – высокие проценты. Но КИ при этом не проверяется, так как ломбард возвращает свои средства, даже если заемщик не отдает деньги.

4. Частные инвесторы сотрудничают со всеми категориями заемщиков, а деньги выдают под высокий процент. КИ они не проверяют, так как не являются финансовой организацией и при всем желании не могут получить конфиденциальную информацию о заемщике. Но среди частных инвесторов много аферистов, которые обманным путем выманивают у доверчивых граждан последние деньги.

Поэтому, если пришлось сотрудничать с ними, то ни в коем случае не вносите никакие авансовые платежи и не давайте расписку до того момента, как получите деньги на руки. Но лучше всего – не сотрудничать с ними, а воспользоваться одним из других способов получения займа.

Оптимальный вариант для оформления займа и улучшения КИ – микрофинансовые организации. Их в Украине много, поэтому можно без труда найти ту, которая предлагает подходящие условия кредитования. МФО – это реальная помощь в получении краткосрочного кредита с очень плохой КИ.

Чтобы повысить свои шансы на одобрение займа, подайте заявку сразу в 3-4 микрофинансовые организации. С большой вероятностью хотя бы одна из них одобрит займ. А если кредит согласятся выдать больше одной МФО, выберете ту, которая предлагает лучшие условия.

Перечень организаций, предоставляющих средства людям с испорченной кредитной историей и непогашенными просрочками

Взять кредит наличными с плохой кредитной историей гораздо проще у коммерческих организаций, которые недавно заявили о себе на рынке услуг. Им остро нужны клиенты, поэтому существует отличная возможность взять деньги клиентам с плохой кредитной историей. Банк охотнее идет на сделку с лицами, испортившими рейтинг, если предоставляется недвижимая или движимая собственность в форме залога.

В случае необходимости взять кредит, можно оформить карту онлайн. Программа, разработанная для обратившихся с плохой кредитной историей, характерна максимально высокими процентами. Если средства обналичиваются, заемщик уплачивает комиссию. Карту отличает большой процент положительных ответов на запрос.

БанкУсловия
Ренессанс Кредит В списке организаций, предоставляющих деньги физическим лицам с плохой кредитной историей, наиболее оптимальной программой выделяется Ренессанс Кредит. Опытный коммерческий банк много лет ведет свою деятельность, однако ключевые показатели организации далеки от лидеров. Средства охотно дадут заемщикам с плохой кредитной историей или при полном отсутствии КИ. В целях оформления сделки онлайн, достаточно предоставить один личный документ государственного образца.
Русский Стандарт Банк Русский Стандарт характерен минимальным временем ответа на заявку, но физическому лицу с плохой кредитной историей разрешено взять не больше 300 тысяч. Используя переданные средства, заемщик имеет право совершить покупку в онлайн-магазинах. Следует найти форму оплаты «кредит», далее работник финансовой организации совершает звонок, позволяющий уладить детали сделки дистанционно.
Тинькофф Банк Тинькофф Банк предлагает заключить договор обратившимся с плохой кредитной историей не посещая офис. Для заполнения онлайн-заявки хватит сведений из паспорта. Клиент не обязан собирать ряд справок и предоставлять залог. Людям с плохой кредитной историей рекомендуется заказать дебетовую карту онлайн. Менеджер в диалоге с заказчиком расскажет все детали доставки. Важное преимущество – деньги обналичиваются без комиссии.
Райффайзенбанк Плохая кредитная история не мешает клиентам Райффайзенбанка подписать соглашение по участию в финансовых отношениях. Кредит можно взять наличными, предусмотрена услуга вызова специалиста по заключению договора к себе домой. Банк гарантирует физическому лицу, желающему взять кредит с плохой кредитной историей, строгое соблюдение договорных обязательств со своей стороны посредством страхования. Зарплатным клиентам дадут кредит на особых условиях с минимальным временем оформления бумаг.
Совкомбанк Совкомбанк отправляет ответ клиентам с плохой кредитной историей в течение 24 часов с момента подачи запроса. Потребительский кредит предоставляется вне зависимости от целей. Требования лояльные – фактическое пребывание в городе, имеющем отделение банка, запрашивается рабочий или личный стационарный телефон. ФЛ с плохой кредитной историей удастся взять средства с минимальной годовой переплатой (12%).
Хоум Кредит Банк Хоум Кредит лояльно подходит к анализу запросов, одобряя кредит наличными с плохой кредитной историей. Обратившемуся можно предоставить любой личный документ, не требуется информация о заработке за последние месяцы.
СКБ-Банк СКБ-Банк охотно идет на оформление сделки с заемщиками без какой-либо кредитной истории или при КР ниже рекомендуемого. Для заключения договора достаточно предоставить один документ, вероятность отказа минимальна. Взамен физические лица с плохой кредитной историей вынуждены принять очень высокую ежегодную переплату.
ОТП Банк ОТП Банк свободно заключает соглашения с решившими взять кредит наличными впервые. Чуть дольше изучается заявка от физических лиц, заключающих договор с плохой кредитной историей. Если запрос одобрен, клиент должен взять паспорт и документальное подтверждение доходов за последние месяцы. Предварительное решение сотрудников можно узнать спустя час с момента отправления онлайн-заявки. Взять кредит наличными с плохой кредитной историей удается при минимальных затратах времени.
Ситибанк Ситибанк редко отказывает при испорченной КИ с непогашенными просрочками. Решаясь взять кредит с плохой кредитной историей, обратившийся к услугам банковского учреждения должен предоставить доказательства стабильности заработка и надежности при выполнении финансовых обязательств. Кредит дадут в ситуации, если текущая сумма, отраженная документально, значительно превышает установленный по договору платеж (в 3-4 раза).

Срочно взять средства наличными можно благодаря деятельности МФО. Организации, предоставляющие срочные займы, являются практически безотказным вариантом для людей с испорченной КИ.

Кредит с плохой кредитной историей

  • Выгодное предложение доступно для ФЛ с плохой кредитной историей, подавших запрос в МФО Solva. Деньги предоставляются при ставке в 11,9% за год. Это гораздо лучше стандартных ежедневных процентов. По итогам сделки заемщик может взять не более 100 000. Плохая кредитная история не мешает подписать соглашение даже на крупный займ.
  • В Монезе дадут первый экспресс-займ по паспорту с плохой кредитной историей без процентов. В других случаях деньги выдаются с ежедневным ростом процента. Для заключения сделки нужен документ о финансовом положении и паспорт.
  • Если КИ блокирует сделку по выдаче средств, можно подать запрос онлайн в крупнейшее МФО нашей страны. В процессе изучения заявки в MoneyMan социальному статусу заемщика уделяется мало внимания. Если сумма уплачивается несвоевременно, долг растет от месяца к месяцу с увеличением ставки.
Читайте еще:  Металлинвестбанк войти в личный кабинет официального сайта

Причины падения кредитного рейтинга

Определяя, стоит ли предоставлять кредит, банк формирует запрос касательно клиентов в бюро кредитных историй. Чем крупнее финансовая организация, тем ниже вероятность скрыть от нее имеющиеся просрочки и нарушения.

Кредит с плохой кредитной историей где можно взять и где не откажут

Коммерческий банк имеет меньше возможностей узнать об испорченной кредитной истории. Молодые банковские учреждения, МФО одобрят займ или кредит с плохой кредитной историей не выполняя тщательной проверки заявки.

Основная причина падения рейтинга заемщика заключается в несвоевременной выплате процентов.

Критичное финансовое положение негативно сказывается на КИ, особенно при платежах, составляющих более 50% от текущего месячного заработка.

Плохая кредитная история характерна для лиц, которые не возвращают средства и не предъявляют подтверждений неплатежеспособности, вызванной внешними факторами (нужны документы из социальных учреждений).

Негативные изменения КИ нередко представляют собой конечный результат махинаций мошенников, некорректной деятельности банка (учреждение способно изготовить кредитную карту не уведомляя клиента или проигнорировать передачу данных о закрытом кредите в соответствующий орган).

Если долг был передан коллекторам, данные о его погашении крайне редко отправляются в БКИ. Участники финансовых отношений с плохой кредитной историей нередко являются жертвами мошенников, которые оформляют кредит с помощью личных документов третьего лица или их копий незаконным путем.

Перечисленные причины не зависят от заемщика, поэтому рекомендуется регулярно проверять кредитный рейтинг. Если в системе содержатся некорректные данные, следует срочно написать заявление и приложить доказательства возврата средств.

Плохая кредитная история может иметь другие причины:

  • огромное число заявок на кредит за последний год;
  • серьезные правонарушения или взыскание долга через суд;
  • множество кредитных счетов.

Малоизвестные новые МФО, предоставляющие займы на карту, счет или наличными: список компаний

Для того чтобы МФО, МФК, МКК могли удержаться на рынке микрофинансирования, им необходимо работать круглосуточно и выдавать деньги взаймы быстро, только по паспорту. Требований к заемщикам у таких организаций минимум. Также компании не обращают внимания на состояние кредитной истории заявителя.

Итак, малоизвестные новые микрофинансовые организации, предоставляющие займы онлайн, следующие:

  1. Platiza.ru. Компания предлагает займы на сумму до 10 тыс. р. и на срок до 30 дней по ставке 1% в день. Новые клиенты могут получить первый займ без процентов. Требования к заемщикам минимальные: возраст от 18 лет, российское гражданство и регистрация в РФ. Деньги зачисляются за несколько минут на карты любых платежных систем, на расчетный счет или выдаются наличными;
  2. ДеньгиМигом. Новым клиентам нужно обратиться в офис компании и активировать услугу «Займ онлайн». После этого они в любое время смогут получать займы только по паспорту за 5-10 минут суммой до 20 тыс. р. и сроком до 16 дней;
  3. Финансовая Перспектива. Компания выдает займы до 20 тыс. р. сроком до 2 месяцев. Ставка – 0,9-1% в день. Постоянные клиенты могут претендовать на снижение ставки в дальнейшем;
  4. Выручайка. МФО специализируется на выдаче мгновенных онлайн-займов на карту любой платежной системы суммой до 15 тыс. р. и сроком до 32 дней. Ежедневная ставка – 1%, при этом погасить долг можно в любой день. Первый займ оформляется всего за 3 минуты, повторные займы выдаются мгновенно. Действует услуга по продлению срока займа, причем комиссия за ее использование не установлена;
  5. Честный займ. Компания выдает срочные займы на карту суммой до 50 тыс. р. и сроком до 30 дней. Ежедневная ставка – 1%. Регистрация на сайте МФО – только по номеру телефона;
  6. МаниЛайн. Здесь можно получить займ до 15 тыс. р. на срок до 30 дней по ежедневной ставке в 1%. Деньги зачисляются на карты любых платежных систем;
  7. Дополучкино. Бесплатный круглосуточный сервис предлагает микрокредиты суммой до 30 тыс. р. Деньги перечисляются на карту спустя несколько секунд после подписания электронного договора. Процент одобрения заявок – более 80%.

Как получить займ в малознакомой МФО без отказа

Чтобы получить займ на карту в редкой МФО без отказов, необходимо выполнить 7 действий:

  1. Выбрать подходящую МФО из списка, предоставленного на странице;
  2. Перейти на сайт компании и зарегистрироваться;
  3. Рассчитать переплату с помощью онлайн-калькулятора;
  4. Заполнить онлайн-заявку и отправить ее на рассмотрение;
  5. Дождаться одобрения;
  6. Заключить электронный договор;
  7. Получить деньги выбранным способом.

Возможно, при заполнении онлайн-заявки компания потребует подгрузить фото или скан вашего паспорта. Это сделано для предотвращения мошеннических действий с чужими документами, удостоверяющими личность.

Отражаются ли микрозаймы в кредитной истории

Микрозаймы влияют на кредитную историю как в лучшую, так и в худшую сторону. Сам факт займа влияет косвенно, к примеру: ваша кредитная история показывает взятую ранее крупную денежную сумму, при этом, не выплатив ее до конца, вы могли подать заявление на небольшой заем.

В этом случае вы как раз убедитесь в том, что микрозаймы влияют, скорее, негативно. Ведь у кредитора создается впечатление, что у вас возникли серьезные трудности. Основание для такого подозрения — имея крупный долг, вы не побоялись пойти еще и за маленьким. Информацию о крупных и небольших кредитах передают в различные инстанции специализированные БКИ.

Микрозаймы при наличии банковских кредитов

БКИ, или Бюро Кредитных Историй, передают данные в крупные банки при запросе свыше. Считается, что непогашенный кредит в банке отражается в вашей кредитной истории, и на микрозаймы влияет вряд ли позитивно. Пример выше — один из многих, когда незначительная просрочка по платежам может стоить такой серьезной характеристики, как репутация.

Однако если вы исправно рассчитываетесь по крупному долгу или уже успели закрыть имеющийся сравнительно маленький заем, то такая динамика рассматривается более чем положительно как со стороны потенциальных кредиторов, так и национальным бюро КИ.

Как микрозаймы в МФО влияют на кредитную историю

Влияние микрозаймов на кредитную историю неоднозначно — ведь сколько существует способов его получить, не говоря о многочисленных сугубо индивидуальных ситуациях с финансами! На КИ способно повлиять огромное количество информации, порой не относящейся к небольшим долгам и выплатам по ним.

Займы онлайн, оформленные физическим или юридическим лицом, требуют минимум информации — ставки получить необходимые средства возрастают по сравнению с другими кредитными учреждениями. Ниже мы рассмотрим в общих чертах и на небольших примерах, как конкретно проявляется влияние микрозаймов.

Положительно

Помимо того что непродуманные финансовые операции ощутимо портят репутацию и историю по кредитам, посредством их можно, наоборот, сделать так, что положение значительно улучшится. Существуют случаи полной реанимации положения исправными небольшими выплатами после серьезных просрочек по крупному кредиту.

Или же может быть иначе: кредиторами могло быть подмечено, что ваша КИ начинается с полной и своевременной выплаты небольшого займа, за которым идут примерно такие же показатели. Если вы понимаете, что в будущем хотите все же брать взаймы в крупном и гарантирующем безопасность учреждении, то микрозайм и его своевременное погашение станет прекрасным началом.

Отрицательно

Быстрые займы имеют и свою обратную сторону, например, компании могут не предоставить вам новый кредит, если прошлая одна или даже две задолженности, пусть даже и на небольшие суммы, могли быть до сих пор не выплачены. Увидев подобную картину ваших расходов, банк или другое учреждение, скорее всего, не выдаст вам ни одного нового кредита, если в вашей КИ насчитываются невыплаченные в срок микрозаймы.

Также любое негативное начало финансовой репутации подобного рода в большинстве случаев настораживает последующих потенциальных кредиторов. Особенно негативно воспринимается ситуация, когда во время крупных выплат вы берете дополнительные, не выплачивая после что-то из двух или обе задолженности. Ответ на вопрос о том, могут ли отказать в выдаче займа, зависит от ситуации.

МФО, или микрофинансовые организации, предоставляют ряд комфортных условий для тех, кто обращается к ним впервые. Вы можете выбрать наиболее выгодные перспективы для себя, в зависимости от предоставляемых в вашем конкретном регионе.

Самый распространенный вид бонусной услуги — это выдача суммы на непродолжительный срок под комиссию, составляющую 0%. При этом вы можете поступить продуманно: имея личные средства в доступе, взять в мфо сумму, аналогичную вашей, и абсолютно без рисков выплатить, дав хорошее начало вашей финансовой репутации.

Порядок оформления кредита при плохой кредитной истории

Если есть возможность принести справку о доходах, выбирайте соответствующее предложение. Лояльность банка будет гораздо выше, если заемщик подтвердит свои доходы, что крайне важно при негативной КИ. Но если работаете неофициально, тогда остается только пробовать подавать заявки на упрощенные продукты без справок.

Все банки принимают запросы от клиентов через интернет. Вы можете изучить предложения на Бробанк.ру и сразу перейти на сайт выбранного банка для заполнения формы заявки.

Пошагово все проходит так:

  1. Выбираете сумму и срок кредита. Обычно банк сразу делает расчет и указывает размер ежемесячного платежа. Но лучше не особо обращать внимание на эту цифру, так как расчет ведется по минимальной ставке по программе, а ее при негативной КИ точно не видать. Вам будет назначен наибольший процент.
  2. Заполняйте анкету на себя. Банк попросит указать все ваши анкетные данные, место работы, размер дохода, текущие долговые обязательства, семейное положение и пр. Заполняйте все поля, не совершая ошибок.
  3. Отправляйте запрос на рассмотрение и ждите решение. Если банк обещает дать срочный ответ, система пару минут анализирует предоставленные данные и выносит решение.
  4. При одобрении с вами вскоре свяжется представитель банка. Он может задать некоторые уточняющие вопросы и после пригласит вас в удобный вам офис на подписание документов. Если банк практикует доставку, с вами согласуют время и место встречи.
  5. Приходите в банк, приносите все необходимые документы. После сверки личности вам выдадут деньги, они обычно зачисляются на дебетовую карту банка с бесплатным снятием.

При посещении банка вы должны иметь при себе все заявленные при оформлении документы. Если чего-то нет, если какой-то документ находится в неприглядном виде, в выдаче ссуды откажу.

Обязательно подготовьтесь к визиту в банк. Вы должны хорошо и адекватно выглядеть. Если ваше поведение и ваш внешний вид вызовут нарекания, в выдаче уже одобренной ссуды просто откажут.

Источники

  • https://banki-finance-credit.ru/s-plohoy-kreditnoy-istoriey.html
  • https://zaym-go.ru/kredity/2888-kredity-s-plohoj-kreditnoj-istoriej.html
  • https://expressonlinecredit.ru/kak-vzyat-kredit-s-plohoy-istoriey/
  • https://fcbg.ru/vzyat-kredit-s-plohoy-kreditnoy-istoriey
  • https://na-balanse.info/zaim/bez-proverki-kreditnoj-istorii
  • https://CreditSoviets.com/zajmy/na-kartu/mfo-ne-proveryayushhie-kreditnuyu-istoriyu/
  • https://ProFin.top/literacy/loans/credit-story.html
  • https://kreditolog.com/kredity/s-plohoy-kreditnoy-istoriey
  • https://probanki-info.ru/maloizvestnye-mfo/
  • https://snowcredit.ru/vliyayut-li-mikrozaymyi-na-kreditnuyu-istoriyu/
  • https://brobank.ru/kredit-nalichnymi-s-plohoi-kreditnoi-istoriei/
[свернуть]