B2B Master - новостной портал для предпринимателей России: бизнес, недвижимость, реклама, законы, идеи бизнеса - всё это B2B Master.
Последние комментарии
  • Загрузка...
Дата: 26, Январь, 2016
Автор: admin

Страхование жизни при ипотеке обязательно или нет

В связи с участившимися в последнее время политическими и экономическими кризисами каждый гражданин, наверняка, задумывался о том, как обезопасить себя в данной ситуации, а также и свои накопления. Финансовым учреждениям также приходится сталкиваться с большими рисками, особенно, если дело касается долгосрочных кредитов. Страхование является одним из наиболее приемлемых способов сохранения банковских вложений. Например, при оформлении долгосрочных жилищных кредитов имеет место быть такой метод ограждения себя от рисков как страхование жизни при ипотеке. Давайте разберем этот вопрос более подробно и выясним, обязательно ли страхование жизни при ипотеке в нашей стране.

Страхование жизни при ипотеке обязательно или нет

Страхование жизни при ипотечном кредите

Конечно, данная процедура не является принудительной и на стадии подписания договора в ней нет абсолютной необходимости. Однако нужно иметь в виду, что ваш категоричный отказ в страховании при оформлении ипотеки может повлиять на итоговый результат, и банк вполне имеет право ответить отказом. Такие меры никак не связаны с тем, что та или иная финансовая организация желает «вытянуть» как можно больше средств с клиента. Это лишь вполне разумная попытка защиты своих инвестиций, ведь высокая смертность и некоторые неблагоприятные социальные моменты в несколько раз повышают риск невозвратности кредита.

Так что, договор о страховании жизни заемщика является условием хоть и не обязательным, но весомым в вынесении решения по поводу одобрения кредита банковскими работниками. Внешний вид и содержание данного договора могут быть различными в зависимости от особенностей той или иной страховой компании, сотрудничавшей с банком.

Потребность в страховании жизни клиентов финансовых организаций

Обычно договор страхования жизни подписывается не с самим банком, а с фирмами, чья деятельность направлена на работу с вероятностью невозвращения заимствованных средств. Как правило у банков уже заключен взаимовыгодный контракт с конкретными страховыми организациями, куда они и направляют своих потенциальных заемщиков. Необходимость такого альянса объясняется следующими факторами:

  • при выявлении страхового случая, которое связано со здоровьем клиента, страховщик должен покрывать его кредит самостоятельно;
  • если наступает смерть заемщика, то нет нужды ждать, пока его члены семьи оформят законное право собственности;
  • если клиент теряет платежеспособность, то предусмотрена возможность шестимесячной отсрочки выплат.

Как видите, страхование жизни при ипотечном кредитовании дает заемщику массу преимуществ и считается одним из обязательных условий для заключения с банком кредитного соглашения.

Компенсация вероятности невозвратности заемных денежных средств банками РФ

Большинство финансовых организаций в России включили в свой устав целый перечень положений, который регламентируют условия и порядок выдачи долгосрочных кредитов. Такая мера связана с нынешней неустойчивой экономической ситуацией в стране и в мире. Социальные исследования по теме ипотечного кредитования и его условий показали, что основная часть популярных банков ввела константу для получения утвердительного результата.

Теперь данное положение обязывает банковские организации открывать собственные страховые подразделения или же заключать соглашения с существующими и зарекомендовавшими себя на рынке страховщиками. Отсюда можно сделать вывод, что такие затраты существенно отражаются на процентных ставках по долгосрочным займам.

Страхование ипотечного кредита в Сбербанке

Сбербанк России является, пожалуй, одной из самых крупных финансово-кредитных организаций в нашей стране. Именно поэтому этот банк имеет более выгодные условия при получении жилищного кредита. Решение заемщика о страховании жизни при оформлении ипотеки будет благотворно влиять на дальнейшее согласие банка в вопросах сотрудничества.

Во время долговременных кредитных отношений всегда будет риск непредвиденных или других форс-мажорных ситуаций. Так что, создание Сбербанком инструмента по страхованию жизни заемщика было вынужденной, но в то же время и крайне необходимой мерой. Данная процедура благотворно влияет на число положительных заявок граждан России, которые мечтают об оформлении ипотеки. Если же заемщик отказывается производить страхование, то Сбербанк имеет полное право пересмотреть условия кредитования, а именно — повысить процентную ставку по ипотеке для данного клиента. Важно отметить, что данное увеличение значительно повлияет на итоговую стоимость объекта займа, при учете минимальной суммы ипотечного кредитования.

Наиболее выгодные условия длительного кредитования в Сбербанке

Беря во внимание все «скачки» на валютном рынке, Сбербанк утверждает базовые ставки по кредитам на довольно большой срок. Допустим, одной из актуальных ставок является 14,5% (однако срок ее действия ограничен). Если заемщик отказывается в оформлении страхования жизни, то данная ставка повышается для него до 15,5%.

Однако даже несмотря на такие моменты, Сбербанк прочно обосновался в списке лидеров на рынке долговременных займов. Многим заемщикам свойственно полагать, что раз уж ипотека Сбербанка взята, то страхование жизни теперь неизбежно. Однако стоит еще раз напомнить, что ни Сбербанк, ни любая другая финансовая организация, дорожащая своей репутацией, не станет нарушать федеральных законов, в которых четко обозначено право «необязательного страхования жизни» во время оформления долговременных займов.

Страхование ипотечного кредита в ВТБ

Помимо Сбербанка, банк ВТБ предлагает своим клиентам привлекательные условия по длительным займам.

Для того, чтобы минимизировать или вовсе исключить вероятные риски, данное финансовое учреждение имеет различные виды страховых обязательств, которые варьируются в зависимости от вида, суммы и сроков взятого кредита. Потенциальному заемщику сперва предлагают ознакомиться с документов под названием «Ипотека: условия банков», а уж затем приступить к выбору более выгодного кредита. Это позволит клиенту увидеть разницу предлагаемых условий и выбрать для себя оптимальный вариант. Помимо прочего, данный документ позволит заемщику узнать все нюансы системы «ВТБ: страхование» и увидеть явные ее преимущества.

Отличительные черты ипотечного кредитования ВТБ банка

Специалистами ВТБ была разработана уникальная система страхования долговременных займов, которая состоит из следующих пунктов:

  • невыполнимость регулярных взносов по причине смерти клиента;
  • невыполнимость регулярных взносов по причине утраты работоспособности клиента;
  • невыполнимость регулярных взносов по причине повреждения или потери залоговой суммы;
  • невыполнимость регулярных взносов по причине прекращения или ограничения прав собственности на объект залога (в течение 3 лет).

Цель кредита становится фактически неосуществимой без подписания заемщиком договора с ВТБ по страхованию жизни при ипотеке. Для того, чтобы сделать данную услугу наиболее выгодной клиентам, ВТБ разработало комплексное страхование, которое охватывает множество рисков:

  • стихийное бедствие;
  • пожар;
  • следствие повреждения водой;
  • следствие падения летающих предметов;
  • следствие взрыва бытового газа;
  • следствие удара молнии;
  • следствие противоправных действий.

Если заемщик предъявит весомые доказательства одного из этих условий, то банковская программа обязана будет возместить убытки в полном размере. Если же сумма восполнения превышает сумму невыполненных обязательств, то остаток будет выплачен клиенту.

Стоимость страхования жизни при ипотечном кредитовании

На данную сумму влияет множество факторов, но обычно она не превышает 1,5% от итоговый стоимости объекта кредитования. Итак, на формирование стоимости могут повлиять:

  • возраст (предусматривается в пределах от 20 до 70 лет, для военнослужащих — до 45 лет);
  • пол (процентная ставка для «слабого пола» будет меньше, чем для мужчин, так как женщины живут несколько дольше);
  • состояние здоровья (сюда относятся любые хронические и наследственные заболевания: они могут стать серьезной преградой для заемщика на пути получения ипотеки);
  • хобби (например, занятия опасными для здоровья и жизни видами спорта неблагоприятно могут повлиять на ставку по процентам);
  • вероятность получения производственных травм в зависимости от вида деятельности заемщика.

Вывод

Итак, теперь вы сами можете ответить на вопрос: обязательно ли страховать жизнь при ипотеке. Как видите, данная процедура в нынешних суровых жизненных условиях является залогом крепких и долгосрочных отношения между клиентами, финансовыми организациями и страховыми компаниями, которые заинтересованы в оформлении длительных кредитов на взаимовыгодных условиях. Поэтому желательно всегда учитывать страхование жизни, если вы намереваетесь брать жилищную ипотеку в банке. Это будет выгодно не только кредиторам, но и заемщикам.

Остались вопросы? Задайте их в комментариях ниже.
Комментарии

Ваш комментарий

*