B2B Master - новостной портал для предпринимателей России: бизнес, недвижимость, реклама, законы, идеи бизнеса - всё это B2B Master.
Последние комментарии
  • Загрузка...
Дата: 24, Март, 2016
Автор: admin

Как вернуть страховку за кредит в Сбербанке

Нынешнее развитие банковских систем предоставляет возможность потенциальным клиентам данных учреждений выбрать из множества программ по кредитованию именно ту, которая бы полностью соответствовала его требованиям. Как понимаете, стремление получить определенную денежную сумму в долг при наиболее выгодных условиях — явление вполне реальное и естественное. Однако новое требование по оформлению обязательной страховки, считающееся уже традиционным практически во всех банковских учреждениях, значительно увеличивает сумму кредита и, следовательно, требует от заемщика дополнительных инвестиций. В связи с этим у россиян возникает вполне резонный вопрос: как вернуть страховку за кредит в Сбербанке? В данной статье мы попытаемся на него развернуто ответить.

Как вернуть страховку за кредит в Сбербанке

Является ли законным требование страховки?

Зачастую среднестатистический россиянин чувствует некую неуверенность и стеснительность, когда ему приходится посещать серьезное финансовое или государственное учреждение. Помимо этого, ему приходится сталкиваться с кипой бумаг, договоров, с тонкостями в их оформлении и с прочими бюрократическими проволочками. Согласитесь, что гораздо проще в этом случае слепо довериться сотрудникам банка, которые лишь попросят вас поставить подпись в нужных местах для получения желанного займа.

Именно поэтому нередко случается, что банковские сотрудники не спрашивают заемщика о желании приобрести страховку, а попросту принимают за него положительное решение. Может, это происходит в связи с их быстрыми темпами работы, когда на одного клиента положено определенное количество минут. А может, такое поведение продиктовано политикой банка, который старается извлечь выгоду из расторопности своих заемщиков.

Обратившись к законодательству, мы сможем выяснить, законно ли требование страховки сотрудниками банка? Согласно действующему ГК РФ, ст. 421 о «Свободе договора» принудительное взимание дополнительных обязательств не является законным.

Таким образом, никакое банковское учреждение не вправе навязывать заемщику страховые обязательства, если он не хочет добровольно их принимать. Если в течение времени вы внимательно изучите свой кредитный договор и обнаружите, что заплатили еще и за страховку, то имейте в виду, что закон в данном случае будет на вашей стороне!

Как вернуть страховку за кредит в Сбербанке

В принципе вернуть деньги за уже оплаченную страховку реально. Согласно законодательству, договор страхования заемщика может быть аннулирован в том случае, если в нем больше нет необходимости.

Правда, есть здесь один нюанс. Страховщик при возврате средств заемщику по закону может рассчитывать на долю вознаграждения, сумма которого будет напрямую зависеть от времени, в течение которого страховой договор был действителен. Иными словами:

  • В том случае, если кредит был погашен вовремя, то о возврате средств от приобретенной страховки можно больше и не вспоминать;
  • Если же заемщик погасил свой долг досрочно или в процессе выплат по кредиту вдруг принял решение отказаться от страховки, то в данном случае возврат средств имеет место быть, а основой для этого служит реальное юридическое обоснование.

Процесс оформления возврата средств от страховки будет различаться в зависимости от типа кредита: залогового или потребительского. Дело в том, что в случае потребительского кредита страховка оформляется по желанию заемщика, а страхованию подлежит его здоровье и жизнь. В случае займов с обеспечением обязательному страхованию подвергается также и залоговое имущество.

Случай с потребительским кредитом

Вопрос о том, как вернуть страховку за потребительский кредит в Сбербанке, довольно распространен, поэтому не вызывает больших споров и сомнений. Чаще всего сотрудники банка рассказывают об этом своим клиентам еще до подписания самого договора.

Здесь можно выделить несколько вариантов развития событий:

  • С того момента, как вы оформили кредит, прошло менее тридцати дней. В данном случае необходимо обратиться в одно из отделений Сбербанка, где вы непосредственно оформляли договор по кредиту, с заявлением об отказе участия в страховой программе. Пишется такой документ в свободной форме на имя главы конкретного отделения. По завершении процедуры заемщику будет возвращена полная сумма страховки;
  • С того момента, как вы оформили договор по кредиту, прошло тридцать и более дней, но сумма займа еще не покрыта в полном объеме. В данном случае вам нужно написать аналогичное заявление, однако получить в итоге вы сможете лишь 50% от суммы страховки (за счет вычетов различных банковских издержек).

Внимательно отнеситесь к оформлению заявки! Напишите ее в двух экземплярах. Проследите, чтобы на вашей копии стояла пометка с датой приема заявления и личным регистрационным номером. Это необходимо для того, чтобы вы смогли доказать правомерность своих действий в случае возникновения непредвиденных ситуаций.

Случай с ипотекой и автокредитованием

Для того, чтобы вернуть страховку за кредит с обеспечением (сюда относятся автокредиты и ипотечные займы), связанную именно с затратами на страхование здоровья и жизни клиента Сбербанка, нужно проделать аналогичную операцию, как и в случае с потребительскими займами.

Иная схема у возврата страховки по залоговому имуществу. Так как основной функцией залога является гарантированное возмещение вероятных потерь банка, связанных с невыполнением заемщика своих долговых обязательств в полном объеме и своевременно, то аннулировать страховку в период выплаты того или иного кредита невозможно.

Однако есть в данном правиле исключение: если заемщик погасил ипотеку либо автокредит (или же иной кредит, подразумевающий обеспечение) досрочно, а страховка при этом также была оплачена за все время кредитного договора, то в таком случае возможно вернуть средства, потраченные на ее покупку. Для этого необходимо связаться со страховой компанией и написать соответствующую заявку.

Документы, которые требуется принести с собой:

  • Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность;
  • Копию договора по кредиту;
  • Справку, подтверждающую тот факт, что вы досрочно закрыли свой кредитный договор.

В том случае, если в договоре не прописаны другие варианты, то страховку вам обязаны пересчитать и вернуть остаток (если таковой имеется).

Многие заемщики, которые заведомо принимают вариант с досрочным погашением своего кредита, еще на этапе подписания документов выбирают страховку с функцией ежегодного продления. В этом случае при полном погашении задолженности по кредиту страховка будет аннулирована автоматически, если, конечно, в договоре не прописаны иные действия.

Как это может отразиться на кредитной истории

Согласно законодательству, кредитная история заемщика включает в себя следующие части:

  • титульную;
  • основную;
  • дополнительную;
  • информационную.

Титульная часть включает в себя все идентификационные данные клиента (ФИО, паспортные данные, номер телефона, адрес фактического проживания и прописки и другие).

Основная часть содержит информацию, предоставляемую самим банком. В нее входит:

  • Сумма кредита;
  • Срок погашения займа (здесь же указывается сумма выплаченных процентов, а также наличие дополнительных соглашений с заемщиком, которые предусматривают корректировку сроков исполнения обязательств по кредитному договору);
  • Дата погашения долга в полном объеме или прекращения начислений в случае неполного закрытия кредита;
  • Факты погашения займа за счет обеспечения, последствий судебных разбирательств (если таковые имели место быть).

Также в основной части могут содержаться данные, полученные из других государственных учреждений (сотовых связей, коммунальных служб), которые будут находиться в свободном доступе для изучения другими кредитными организациями.

А вот с дополнительной частью банковские сотрудники ознакомиться уже не могут: она доступна лишь самому заемщику.

В информационную часть кредитной истории включаются:

  • Данные о каждом обращении заемщика в банк, пометки об одобрении выдачи кредита или же об отказе (в последнем случае должны быть разъяснены причины такого решения);
  • Данные обо всех просроченных платежах, если такие у заемщика имеются. К ним относится отсутствие выплат по кредиту более чем два раза подряд.

Как видите, в кредитной истории не существует такого раздела, куда бы вписывались данные о настоятельном требовании заемщика возврата страховой части кредита. Помимо этого, у каждого заемщика есть право один раз в течение года потребовать у БКИ свою кредитную историю для личного ознакомления. Данная процедура, кстати, совершенно бесплатна. Если вы обнаружите при изучении своей кредитной истории какие-либо сомнительные сведения, то имеете полное право оспорить правдивость вписанных данных, так как иногда опечатки при заполнении документов все же случаются.

Вывод

Первостепенная задача любого банка — это получение максимально допустимой прибыли, поэтому о создании выгодных и комфортных условия для своих клиентов они заботятся в меньшей степени. Так что, о том, как сохранить свои средства на дополнительных платежах по кредитному договору, приходится беспокоиться самому заемщику.

Прочитав данную статью, вы узнали, как вернуть страховку за кредит в Сбербанке. Данная процедура вполне законная, однако очень утомительная и долгосрочная. Сбербанк принимает заявки от заемщиков на возврат страховки, а уж станете ли вы делать это или нет — личное дело каждого из вас, ведь для кого-то собственное время и силы гораздо ценнее потраченных денег.

Остались вопросы? Задайте их в комментариях ниже.
Комментарии

Ваш комментарий

*