B2B Master - новостной портал для предпринимателей России: бизнес, недвижимость, реклама, законы, идеи бизнеса - всё это B2B Master.
Последние комментарии
  • Загрузка...
Дата: 12, Январь, 2016
Автор: admin

Где получить кредит с плохой кредитной историей и просрочками

Большое количество россиян имеют плохую кредитную историю, тем самым ограничивая свои возможности в последующем получении кредита во многих банках страны. Не все из них знают, что плохая кредитная история — проблема серьезная, но решаемая! В данной статье мы постараемся рассказать, каким образом портится история кредитора, а также как ее можно восстановить. Итак, если вы не знаете, где можно получить кредит, если у вас плохая кредитная история и просрочки, то эта тема специально для вас!

Где получить кредит с плохой кредитной историей и просрочками

По каким причинам портится кредитная история

Для начала следует определить, что же такое плохая кредитная история, ведь очень часто люди попросту не понимают, почему вдруг банки отказываются выдавать им деньги. На самом деле, точного определения этой фразы не существует. Испорченная кредитная история подразумевает тот факт, что у кредитора были некие проблемы с банковскими организациями в прошлом, которые теперь не позволяют ему спокойно взять кредит. Причин, по которым портится кредитная история, может быть много. Давай рассмотрим основные.

Просроченный платеж

Допустим, вы взяли кредит на два года, но смогли закрыть его лишь через два года и один месяц. Кроме того, что банк возьмет с вас дополнительные проценты, так еще может отказать в выдаче кредита, если вы обратитесь к нему в дальнейшем. Многие финансовые организации довольно серьезно относятся к просрочке выплат, поэтому опоздание даже на один день может изрядно подпортить вам репутацию.

Однако существуют и такие банки, в которых предусмотрен некий лимит. Он служит для того, чтобы гражданин успел закрыть любые задолженности за прошлый месяц в течение, допустим, пятнадцати дней. Даже с испорченной историей по кредитам банки смогут «занять» вам денежную сумму, если вы убедите их в своей честности и порядочности, а также в способности своевременно гасить долги по дальнейшим займам и кредитам.

Невозможность погашения кредита

Если гражданин попадает в какие-либо неприятности, которые влекут за собой невозможность погашения займа в полном объеме или же с огромной отсрочкой, то его кредитная история будет не просто плохой, а очень-очень плохой!

Для банка не имеет значения то, по каким причинам вы не можете выплачивать кредит. Вероятнее всего, он захочет судиться с должником, а это весьма длительный и неприятный процесс для каждой из сторон.

Небольшая задержка выплат

Если гражданин регулярно вносит платеж, но делает это с задержкой в один или пару дней, то его кредитная репутация тоже будет немного испорчена. Иногда банк может простить такую оплошность, однако нужно убедить его сотрудников в том, что вы делали это не умышленно, а в силу сложившихся обстоятельств.

Ложная плохая кредитная история

Иногда случается такое, что гражданин исправно выплачивает кредит, а затем обнаруживается что банк принимает его кредитную историю за плохую. Если в данном случае вы уверены в своей правоте, то не спешите делать громких и нелестных заявлений в адрес банка. Бывает, что в системе происходит какой-либо сбой или задерживается сервис по переводу финансов. Так или иначе, стоит дать банку время, чтобы он смог исправить ошибку.

К примеру, вы внесли в указанный срок свой финальный платеж, а он доходит до банка лишь спустя несколько дней. В итоге, вы считаете, что погасили кредит без задержек, а банк уже приписывает вас к должникам. В этом случае важно убедить сотрудников банка в своей непричастности к просрочке и оставить после себя хорошую кредитную историю.

Досрочное погашение займа

Банки не особо любят тех, кто досрочно закрывает свой кредит, лишая их тем самым доходов от процентов за каждый платежный месяц срока. Так что, имейте в виду, что вы не везде сможете получить взаймы большую сумму денег, если намереваетесь досрочно ее вернуть.

Каким образом другой банк может узнать о статусе вашей репутации по кредитам

Существует так называемое бюро кредитных историй (БКИ), с которым работают абсолютно все банки. В соответствии с законопроектом «О кредитных историях» вся информация о ваших прошлых кредитных договорах оказывается доступной для каждой финансовой организации. Правда, это происходит не без вашего письменного согласия. Такое соглашение оформляется во время заключения с банком договора на отдельном бланке.

Правда, тут есть один нюанс: многие финансовые организации ухитряются заполучить такое соглашение еще на этапе составления анкеты заемщика. Оно может выглядеть как обыкновенное поле для «галочки», напротив которого сказано о том, что вы подтверждаете свое согласие на передачу информации о вашей кредитной истории в бюро. Если же вы не поставите в этом месте «галочку», то банк, вероятнее всего, откажет вам в выдаче займа.

Так что, когда вы приходите в банк с просьбой о выдаче кредита, то сотрудники сперва скрупулезно проверяют вашу кредитную историю, чтобы на ее основании вынести свой вердикт — давать деньги вам в долг или нет.

Все банки по-своему относятся к кредитной репутации новых клиентов. Если ваша история оказалась испорченной по различным (не слишком серьезным) причинам, то некоторые кредиторы могут пойти вам навстречу и выдать некую сумму в долг. Также предусмотрена выдача кредита лицам с плохой кредитной репутацией на особых условиях. Это может быть небольшая сумма или увеличенные проценты при задержке выплат. Помимо этого, будет иметь значение срок взятия кредита, его вид и так далее. Если банк не готов принять на себя такой риск, то вам, скорее всего, откажут в займе. Однако не забывайте, что каждая финансовая организация опирается на собственную систему «оценки» заемщиков. Так что, если вам отказали в одном банке, то в другом могут запросто выдать кредит несмотря на испорченную историю.

При оформлении ипотеки или автокредитовании банки нередко выдают кредит даже тем лицам, у которых плохая кредитная история. То есть, банку спокойнее, если в качестве залога выступает имущество гражданина. Так что, если у вас испорчена кредитная история, а вы задумались о покупке автомобиля, то банк одобрит такой кредит, но будет пристально следить за процессом его погашения.

Если же у вас очень плохая репутация по кредитам, подразумевающая наличие невыплаченных долгов, то ни один нормальный банк не возьмет на себя смелость выдать вам еще один кредит.

О получении кредита заемщиками с плохой кредитной историей и просрочками

Сперва стоит отметить, что информация о кредитной истории не всегда может быть правдивой. Сведения о ней вы можете получить в БКИ бесплатно один раз в году.

Если в полученных данных вы обнаружите ошибку (допустим, вы уверены, что всегда оплачивали кредиты в срок, а сведения говорят о наличии просрочки), то в данном случае вам необходимо взять специальную справку о качестве погашения долга по кредитному договору именно в том банке, в котором вы выплачивали кредит. Этот документ нужно обязательно прикладывать к заявке на оформление кредита, если вы решите обратиться в другую финансовую организацию. Кроме этого, справку следует отправить в бюро, в котором вам предоставили неверную информацию.

Такой документ позволит вам избежать неприятностей с банком, так как любая финансовая организация безоговорочно принимает данные, содержащиеся в подобной справке.

Если же информация из БКИ соответствует действительности, и вы на самом деле имеете испорченную кредитную историю, то в данном случае существует два варианта развития событий:

  1. Если просрочки случались не по вашей вине, и вы сможете легко это доказать в комментарии, прилагаемом к заявке, то банк вполне может одобрить вам выдачу кредита. Довольно многие финансовые организации высоко ценят добросовестность своих клиентов даже на этапе подачи заявления.
  2. Если же у вас случались длительные просрочки по кредиту, и в связи с этим вы получили отказ в предоставлении очередного займа, то можете попробовать обратиться в новые банки, которые открылись совсем недавно. Многие из них готовы закрыть глаза на плохую кредитную историю гражданина с целью привлечения большего числа новых клиентов. Помимо этого, молодые финансовые организации сотрудничают далеко не со всеми БКИ, так что, есть вероятность, что сведений о вашей кредитной истории не окажется в тех бюро, с которыми работает открывшийся банк.

Многие банки стараются не разглашать информацию о том, с каким БКИ они сотрудничают, так что, в этом случае вы можете полагаться лишь на свою удачу.

Также для получения займа совсем не обязательно идти напрямую в банк. Многие салоны бытовой техники, мебели, автомобилей и даже недвижимости предлагают клиентам возможность приобретения товара в кредит. Чаще всего эти магазины не выкупают сведения из БКИ, поэтому вы можете смело обратиться к ним.

Помочь в получении займа гражданину с плохой кредитной историей могут кредитные брокеры. Многие из них владеют информацией о том, с каким БКИ работает той или иной банк, как они относятся к клиентам с просрочками и так далее. Предоставление подобных сведений является основным заработком кредитных брокеров, поэтому они с легкостью помогут вам в получении кредита. Однако в данном случае существует риск того, что вы выплатите аванс за помощь, а в кредитовании вам в итоге откажут.

Помимо брокеров существуют и другие лица, занимающиеся помощью в получении кредита гражданам с испорченной кредитной историей. Однако нужно быть крайне осторожным, сотрудничая с ними: некоторые могут действительно оказать большое содействие, а некоторые — попросту «развести» вас на деньги. Если вы в итоге получили помощь от таких лиц, то приготовьтесь выложить немалую сумму — иногда комиссия за их услуги может составлять до 50% от размера взятого кредита. Данный способ годится для тех, кто уже испробовал все вышеперечисленные варианты и не получил ни одного одобрения по кредиту.

Вывод

Итак, мы рассказали вам о том, где можно взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками, что такое бюро кредитных историй и как можно договориться с банком, чтобы он простил ваши задолженности. Надеемся, что данная статья оказалась для вас полезной и вы нашли в ней всю интересующую информацию. Не забывайте, что плохая кредитная история — это еще не конец света. Данную проблему можно решить мирными путями, чтобы восстановить свою репутацию и не беспокоиться в дальнейшем о том, что вам могут отказать в предоставлении займа.

Остались вопросы? Задайте их в комментариях ниже.
Комментарии

Ваш комментарий

*