Покупка квартиры в ипотеку, вторичка: пошаговая инструкция

Приобретение квартиры – это всегда праздник. Даже, если Вы покупаете её в ипотечный кредит. С первичным рынком всё более чем понятно. Там множество рисков. Например, застройщик может прервать строительство и пропасть со всеми деньгами от дольщиков. На вторичном рынке Вы уже точно знаете, что приобретаете. Но шанс наткнуться на нечестного человека всё также имеется, как и свои сложности. Поэтому лучше обратить внимание на нашу пошаговую инструкцию, где описан весь процесс покупки квартиры в ипотеку на вторичном рынке. Изучайте внимательнее, чтобы не попасть впросак.

Основные плюсы и минусы покупки

Начнём с положительных аспектов:

• Вы – собственник. Притом, для этого вовсе не нужна полная стоимость квартиры. Многие семьи так и поступают, чтобы решить вопрос с жилищем поскорее и жить не в съёмной квартире, а в собственной. Где и ремонт можно сделать по душе, и мебель купить наиболее подходящую, а не ту, которая осталась от прошлых хозяев;
• При возникновении проблем с оплатой ежемесячных взносов по кредиту Вы всегда можете сдавать жильё, получать деньги за аренду и оплачивать с них взносы по ипотеке. Также имеется возможность перепродажи (но только при согласии банковской организации);
• Не нужно ждать годами, как если бы Вы покупали первичку. Купил – заехали – живёшь.

По сути, недостаток здесь один единственный. В зависимости от того, на какой срок Вы берёте ипотечный кредит, переплатить придётся от 35 до 300 процентов от начальной стоимости недвижимого имущества. Также могут быть другие платежи:

• Расходы на страхование;
• Комиссии;
• И многое другое.

К тому же, стоимость квартиры за это время может упасть. Хотя за последние двадцать лет такое происходило лишь однажды, да и то, ценник быстро вернулся на место, после чего продолжил медленно, но уверенно расти.

Причины отказа в банках

Если Вы уже пытались ранее брать кредит или оформляли ипотеку, то могли столкнуться с отказом. Чтобы этого не повторилось мы хотим рассказать Вам об основных требованиях к заёмщику:

• Возраст 21+ лет;
• Регистрация, а лучше гражданство РФ;
• Наличие официального рабочего места;
• Стаж свыше одного года (чем он больше, тем выше вероятность получить ипотеку);
• Наличие положительной кредитной истории или, как минимум, никакой – всяко лучше, чем отрицательная;
• Потребуется и достаточный доход. Он нивелируется в зависимости от региона Вашего проживания;
• Наличие дополнительного залогового имущества либо представителей может стать плюсом.

Начинаем

Первый этап – поиск. Здесь важно задействовать самые различные ресурсы. Это могут быть:

1. Риэлтерские агентства.
2. Доски с бесплатными и не только объявлениями. По типу тех же Авито или Юлы.
3. Социальные сети (например, в ВКонтакте часто можно встретить группы по недвижимости в Вашем городе или даже требуемом районе).
4. Специализированные сайты. Региональные и всероссийские.

Также важно одновременно с этим подать документы в банковские организации, чтобы Ваши действия не прошли впустую – возможно, и смысла с поиском заморачиваться не будет, так как ипотеку попросту не одобрят.

Вы должны чётко понимать:

• Срок кредитования;
• Размер первого взноса, который у Вас уже есть на руках;
• Расходы на оформление договора, закладную, страховку;
• Схему выплаты кредита (их существует несколько и у каждой свои особенности, на досуге обязательно изучите);
• Разницу между желаемой и реальной переплатой на условиях ипотечного кредитования.

Как только заявка будет одобрена, можно начинать встречи с людьми, продающими квартиры. Как правило, при выборе одного из вариантов, оставляется задаток в размере 5-10 процентов от всей суммы. Это гарантия того, что Вы «не соскочите». Его необходимо нотариально заверить, чтобы и продавец не пропал. В случае отказа со второй стороны также прописываются свои условия. Например, возврат задатка в двойном размере.

Пошаговая инструкция: действуем без промедлений

Начинается самое интересное – приобретение. Как правило, данный процесс занимает порядка двух-трёх недель. Изредка затягивается до месяца. Но это только в том случае, если Вы уже успели:

1. Найти жильё.
2. Договориться с собственником.
3. Получили согласие от банка.

Вы уже сейчас должны чётко понимать то, сколько и когда придётся платить банку. Отнеситесь к этому максимально серьезно и подумайте над всевозможными вариантами развития событий.

Выбираем банк-кредитор

Ипотечные кредиты выдаются множеством российских банков от Сбербанка до Альфа Банка и других. При выборе следует ориентироваться на следующие факторы:

• Процентная ставка;
• Срок кредитования;
• Размер первоначального взноса;
• Дополнительные платежи (если имеются);
• Репутация организации (если это Сбер или Альфа, то можно об этом пункте и вовсе забыть).

В большинстве своём людям приходится сталкиваться со следующими условиями:

1. Ставка от 9,5 до 13 процентов годовых.
2. Первоначальный взнос от 10-ти процентов (чаще всего – больше).
3. Срок кредитования до 15-30 лет. В порядке исключения можно встретить банки и с 30-тилетним сроком кредитования.

Обязательно изучите сайты банков либо сходите в филиал и поговорите о наличии программ для молодых семей. Они существуют, но о них редко говорят, потому что банку выгоднее «впарить» Вам обычную ипотеку с повышенной ставкой.

Оцениваем недвижимость

Сразу отметим, здесь без профессионального оценщика не обойтись. «На глаз», сравнения аналогичных предложений по сайтам самостоятельно и другие подобные варианты – мимо. Тем более, от суммы, указанной в отчёте зависит размер окончательного кредита.

В зависимости от того, в каком городе Вы проживаете, услуги оценщика могут обойтись от 6 до 40 тыс. руб.

Собираем необходимые документы

Их достаточно мало, поэтому данный процесс много времени не отнимет. Вам потребуются:

• Копия трудовой книжки;
• Справка с места работы, где будет указан Ваш заработок за последние 6-12 месяцев;
• Отчёт от оценщика;
• Подтверждение наличию доп. доходов (если таковые имеются);
• Расширенная выписка из ЕГРН;
• Технических план квартиры из БТИ с экспликацией;
• Копия Вашего паспорта;
• Копия паспорта продающей стороны;
• Копия документов на недвижимость.

Если квартира продаётся человеком, состоящим в законном браке, в обязательном порядке будет запрошена согласие второй стороны (важно, чтобы оно было заверенным нотариально).

Заключаем кредитный договор

Здесь как таковая инструкция не нужна – в банке Вам всё более чем подробно объяснят. Однако, на определённые пункты кредитного договора внимание обратить всё же следует. И это:

1. Адрес квартиры.
2. Чисто комнат.
3. Общая площадь.
4. Реквизиты обеих сторон.
5. Наличие иных обязанностей с Вашей стороны.
6. Условия, при которых кредитную ставку могут повысить.
7. Пени, штрафы и прочее на тот случай, если платежи будут поступать не вовремя.

Так что, будьте внимательнее. Одна единственная ошибка может стоимость Вам немало денег. Даже, если она была допущена неумышленно.

Оформляем договор купли-продажи

Вот мы и приступили к самому основному, совсем скора квартира станет Вашей собственностью. Как только все нюансы были согласованы, Вы можете приступить к данному этапу. В договоре должно содержаться следующее:

• Данные всех сторон;
• Чёткое описание квартиры, а также документы, подтверждающие право на собственность (пока что речь о продавце);
• Стоимость сделки;
• Обязанности сторон;
• Права сторон;
• В каком порядке будет производиться расчёт (необходимо сослаться на договор по ипотечному кредитованию);
• Ответственность обоих сторон.

Вы можете составить договор как в обычной письменной форме, так и нотариуса, попутно заверив его. В последнем случае будут дополнительные траты – безвозмездно никто такого делать не будет.

Регистрируем сделку, передаём деньги и получаем квартиру

Схема следующая:

• Регистрируем договор в Росреестре, для этого придётся оплатить государственную пошлину в размере двух тысяч руб.;
• Оформляем выписку из ЕГРН, чтобы убедиться, что квартира перешла в Вашу собственность;
• Переводим кредит, отдаём его лично в руки и так далее – на Ваше усмотрение.

Как видите, покупка квартиры в ипотеку на вторичном рынке с нашей пошаговой инструкцией не представляет совсем ничего сложного. Более того, этот процесс может отнять значительно меньше времени, если Вы будете делать всё в темпе, без лени со своей стороны.